历史上车险费用有过多次变化。平安车险都有过什么？

平安的一个大动作，让中国更接近世界的精算水平。

2001年9月，国内车险市场进一步发展，统一制定车险费率的制度已不适应车险业务的发展。为使车险费率的制定体现公平原则，保监会在广东进行了机动车辆保险费率改革试点。保险公司可以自主制定车险费率。9月28日，平安同意PICC、CPIC等保险公司向广州保监局备案统一车险费率方案。但在实际执行过程中，各公司为了扩大市场份额，纷纷降低费率，平安经营成本增加，赔付压力加剧。每辆车的保费收入平均下降了50%左右。不过，在广东省外，平安机动车辆保险业务继续发展。当年公司机动车辆保险保费收入38，509.5万元，同比增长36.59%，增长点主要集中在新车业务，同比增长约82.2%。

2002年3月，中国保监会将制定和修改车险条款和费率的权力下放给各保险公司。3月26日，平安成立了专门的研究小组，根据车辆的风险因素(车型、车龄等)确定车险费率。)和车主(年龄、性别、驾龄等。).整合历年车险业务数据，积累人为因素数据，为车险费率的确定奠定基础。同年年底，中国平安向保监会报备了新旧机动车辆保险条款和费率，并在旧费率的基础上逐步过渡到新费率。

新费率适用于广东地区，首次反映了旅客、车辆、区域因素下的实际风险。在基础费率的基础上，共引入13费率修正因子，包括车龄、车型、驾驶人情况、是否指定驾驶人、无赔偿优待、是否直接投保、承保区域、承保数量、行驶区域。

此外，对于6座以下的公交车，还设置了绝对免赔额系数。费率系数考虑了驾驶员和车辆的特点，实现了风险的量化。机动车辆不再实行统一的保险价格。不同客户风险不同，保费在基准保费的基础上浮动。比如无赔款率系数的保费，上一年度为65，438+00%，三年内任意两年为20%，连续三年及以上为30%。条款中，附加险由原条款中的9个增加到14个，平安推出了代步车费用险、交通事故精神损害赔偿险、他人恶意行为损失险、车辆盗窃加高尔夫器材盗窃险等特殊附加险。第三者责任险改为第三者人身伤害责任险和第三者综合责任险。

公司新的车险条款和费率是平安结合自身经营数据，参考国外模式和经验制定的。平安通过精算成本分析和风险控制，加快多元化车险产品开发。当年机动车辆保险保费收入565，438+065，438+00.67万元，同比增长32.7%，赔付支出24.95亿元，赔付率占比48.82%。

5438年6月至2003年10月，车险改革范围从广东省扩大到全国。2月，平安产险停止使用原车险统一条款。为了方便摩托车投保，平安产险在3月7日列出了摩托车保险条款和费率。3月13日，平安产险坚持“以利润为导向，实施差别化费率”的原则，进一步细化机动车辆保险费率。各省市因地制宜定制了一套费率，分散了区域风险。同时增加保险年限、防盗器等费率系数，拉大保费客户与普通客户的差距，最高优惠幅度50%。扩大优惠费率范围，车龄不满3年续保的，给予15%的优惠；投保时选择网上投保，优待标准由10%提高到15%。列举出新车保险不享受免赔优惠。在机动车辆保险“以利益为中心”的经营方针下，平安产险调整了天津、长春、武汉等8个地区部分三级机构和上海等14地区部分营销部或四级机构的承保政策，禁止承保部分经营和工程车辆。为了保证承保质量，平安产险放弃了部分高风险、长期亏损的车险业务。当年机动车辆保险保费收入同比减少284.7万元，赔付支出334万元，赔付率692.1%。

为行业树立标杆

12公司选择平安制定车险B条款。

2006年，为促进车险行业有序竞争和健康发展，保监会允许中国保险行业协会(以下简称“中保协”)制定商业机动车辆保险行业基本条款和费率，保险公司可以选择使用中保协的条款和费率，自主制定车险条款和费率。

同年6月21日，平安产险向保监会报备商业车险B条款。根据平安、PICC、CPIC上报的三套商业车险条款，中保协发布了商业机动车辆保险A/B/C三套行业条款，其中12家保险公司选择了平安制定的B条款。原车险条款和费率同时废止。

6月31日，经保监会批准，平安产险变更为机动车辆保险条款(2006版)。条款中，商业第三者责任险和车辆损失险选择行业基本条款B。全车盗抢险和车上人员责任险改为基本险，被保险人可以单独投保。

对于全车盗窃和救援部分，增加了四类绝对免费赔率:

①绝对特许率20%；

②绝对特许率为10%；

3排除赔率；

④绝对免赔额50%，投保时可自由选择。

此外，平安产险还新开发了11附加险，如行李损失险、涉水损失险、保险事故杂费损失险等。在费率方面，车损险取消了承保分段和各承保分段的费率差异。各种机构和车辆的费率是有区别的。“低速卡车”已被添加到车辆类别中。个人用车率下降了25%-30%左右。

根据保监会要求，平安产险将给予投保人的全部利益之和限定为车险产品基准费率的30%，提高了平均保费水平。公司当年总收入保费65，438+065，438+0659.8万元，同比增长47.45%，赔付支出58.39亿元，赔付率50.08%。

在收费改革的压力下

平安车险业务保费收入突破千亿。

2065438+2005年5月22日，平安产险根据中国保监会深化商业车险条款和费率管理制度改革的要求，在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛六个试点地区开展商业车险改革。条款变更为保险行业协会商业车险综合示范条款。基准纯风险保费和无赔款优待系数的费率调整方案参照中国保险行业协会制定的费率基准执行。公司拟定的独立核保系数费率和独立渠道系数费率调整方案在[0.85-1.15]范围内使用。

在示范条款中，

车辆损失险，增加了“台风、热带风暴、暴雪、冰冻、沙尘暴”的责任。

其中写明保险人负责支付“被保险机动车所载货物及车上人员意外撞击”的赔偿。

取消了“海啸，非营运企事业单位车辆自燃”的责任。

车辆损失保险部分，

发生交通事故，被保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免除率由15%变更为20%；

负主要责任，免赔额由10%改为15%；

承担同等责任，免赔额由8%变为10%；

单方事故免赔额由15%调整为20%。

因船载货物跌落、泄漏、腐蚀造成的第三者损失，应纳入第三者责任险的责任范围。被保险人和驾驶员家属的人身伤亡，作为保险责任增加。在车上人员责任险部分，列出了在事故发生的瞬间，如果车上人员被抛出车外，仍属于车上人员，承担赔偿责任。驾驶人、被保险人、被保险人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据，被保险机动车在作为货物运输过程中被盗的，保险人不负责赔偿。车辆损失险的赔偿处理是公司负责按照保额赔付，不考虑事故发生时的实际价值。

同年2月22日65438，平安产险商业车险改革范围扩大至天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等18地区。继商业车险费率之后，行业车险条款费率趋于统一。新商业车险费率首次引入自主承保系数，进一步考验公司自主定价能力。平安通过构建智能核保系统，利用大数据算法提升业务风险甄别能力，提升车险业务核保质量。当年保费收入654.38+0309.84亿元，同比增长654.38+08%，赔付支出632.86亿元，赔付率占比48.32%。