外贸中最常用的支付方式有哪些？

1.公司账户:电汇、信用证、付款交单、承兑交单、承兑交单。

2.私人账户:西联、Paypal、MoneyPay、T/T。

电汇

T/T(电汇)电汇(Telegraphic Transfer)是指汇款行应汇款人的要求，向他国的分行或代理行(即汇款行)发出收费电报、电传或SWIFT，指示汇款人支付一定金额的汇款方式。

电汇付款以外汇现金结算，您的客户将款项汇入贵公司指定的外汇银行账户。电汇属于商业信用。货物准备好后，如果客户付全款，你可以直接把单据寄给客户，不需要经过银行。

电汇可以分为两种，一种叫做前TT (pre-T/T)，什么是前TT (pre-T/T)？在国际贸易行业，也就是说在发货人发货之前，支付100%的货款，这种情况称为TT前(pre-T/T)。

这种支付方式是国际贸易中最安全的贸易方式，与卖方相比，因为卖方不需要承担任何风险，只要收到钱就发货，不收到钱就不发货。预TT (pre-T/T)也可以分为很多灵活的方式，先付20%~40%定金，发货前付80%~60%。具体比例根据不同情况灵活掌握。第二:TT后(邮政电汇)付款方式。后TT (post-T/T)付款方式在业内被定义为买方在货物交付后付清余款。

那买家是根据什么来支付余款的呢？

一般来说，TT后(电汇后)，余额根据提单副本支付。后TT (post-T/T)模式也更加灵活。一般来说，国际上流行后TT (post-T/T)付款方式，客人先付30%定金，另外70%凭提单(BL，B/L)复印件付清。当然有的是40%定金，60%见提单。

关于电汇付款的常见问题

1.收款人信息不正确导致账户损失。很多客户比较粗心，会把收款人名字写错，比如错别字，比如汇款时名字太长，填写空间有限。汇款确实到了收款人的账户，但是因为信息不正确，没有办法放款。处理结果:6月5438+05日(或根据各银行实际情况)一般情况未解决的，按原方式退回。解，1。通知客户进行信息修改，明确告诉客户没有修改我们无法收款，订单无法执行。2.如果第二次合作后公司名称过长，可以告诉客户在地址栏写下名称的部分，也可以顺利收款。

2.T/T客户拖欠尾款后，有的客户就是拖拖拉拉，拖延付款。首先，在签订合同时，明确注明尾款的支付时间，比如3-5个工作日内支付提单，避免尾款无法收回的情况。当然，要避免这种情况，需要对客户进行分析研究，最好是事前规避风险。

信用证

信用证(L/C)是指银行(开证行)根据(申请人的)要求和指示或主动在符合信用证条款的条件下向第三方(受益人)或其指定方付款的书面文件。即信用证是银行出具的承诺有条件付款的书面文件。在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求交货；卖方也担心买方在交货或提交装运单据后不付款。所以需要两家银行作为买卖双方的担保人，用银行信用代替商业信用(银行信用高于商业信用)。银行在这种活动中使用的工具是信用证。

可见，信用证是银行可以有条件担保付款的凭证，在国际贸易活动中已成为一种常用的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款存入银行，银行开出信用证，通知卖方的异地银行告诉卖方，卖方将按照合同和信用证规定的条款交货，银行为买方付款。

信用证的三个明显特征

首先，信用证是一种自给自足的工具。信用证不附在买卖合同上，银行在审单时强调信用证与基础贸易分离的书面认证；

第二，信用证是纯跟单交易。信用证是凭单据支付现金，不受货物限制。只要单据一致，开证行应无条件付款；(仅巧合，文件巧合)

第三，开证行承担支付的主要责任。信用证是银行信用的一种，它是银行的一种担保单据，开证行负有付款的主要责任。

信用证的分类

信用证有多种分类，大致可分为以下几类:

a根据信用证的单据或信用证本身的要求:

(1)它分为:

跟单信用证和清洁信用证

(1)跟单信用证是通过跟单汇票或仅通过单据支付的信用证。这里的单据是指代表货物所有权的单据(如海运提单等。)，或证明货物已交付的文件(如铁路运单、航空运单、邮包收据)。UCP600跟单信用证的实践

(2)光票信用证是一种凭光票付款而无装运单据的信用证。银行用光票信用证付款，也可能要求受益人附上一些非运费单据，如发票、预订单等。

在国际贸易的支付结算中，大多数使用跟单信用证。

(2)根据开证行的责任，可分为:①不可撤销信用证..信用证一经开出，在有效期内，未经受益人和有关当事人同意，开证行不能单方面修改或撤销。只要受益人提供的单据符合信用证的要求，开证行就必须履行付款义务。②可撤销信用证，开证行有权在未经受益人或有关当事人同意的情况下随时撤销信用证，并应在信用证上注明“可撤销”字样。但UCP500规定，只要受益人已按信用证条款取得议付、承兑或延期付款的担保，信用证就不能撤销或修改。还规定，信用证未注明是否可以撤销的，视为不可撤销信用证。

最新的UCP600规定银行不能开可撤销信用证！(注:通常使用不可撤销的信用证)

(3)根据是否有另一家银行担保付款，可分为:①保兑信用证，指由开证行出具的信用证，另一家银行对符合信用证条款的单据担保履行付款义务。保兑信用证的银行被称为保兑行。

②未保兑信用证(未保兑信用证)。开证行开出的信用证还没有被另一家银行保兑。

(4)根据付款时间的不同，可分为①即期信用证，是指开证行或付款行在收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。②远期信用证是指开证行或付款行在收到信用证的单据时，在规定的期限内履行付款义务的信用证。

③见票即付的虚假远期信用证。信用证规定受益人开出一张定期汇票，由付款行贴现，所有利息和费用由开证人承担。对于受益人来说，这种信用证实际上是即期付款，信用证中有“远期信用证见票即付”的条款。

(5)根据受益人对信用证的权利是否可以转让，可分为:①可转让信用证..指信用证受益人(第一受益人)可以要求授权付款、承担延期付款责任、承兑或议付的银行(统称为“转让银行”)，或在信用证自由议付时，可以要求信用证中特别授权的转让银行将信用证全部或部分转让给一个或多个受益人(第二受益人)。开证行应在信用证中明确注明“可转让”，且只能转让一次。

②不可转让信用证。受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。凡信用证未注明“可转让”的，为不可转让信用证。

(6)红色条款信用证。这种信用证允许开证行在收到单据后向卖方预付一部分款项。这种信用证常用于制造业。

根据信用证的目的。

(1)循环信用证

是指信用证全部或部分使用后，其金额恢复到原来的金额，可以再次使用，直到达到规定的次数或规定的总金额。通常用在批量统一发货的情况下。在按金额流转信用证的情况下，恢复原金额的具体方法如下:①自动流转。每期用完一定金额，无需等待发卡行通知，即可自动恢复到原金额。②非自动循环。每期用完一定金额后，等待开证行的通知到达后，信用证才能恢复到原来的金额。③半自动循环。即每次用完一定金额后的几天内，发卡银行不发出停止回收通知，从第一天起自动恢复原金额。

(2)互惠信用证。

指由申请人开立的以对方为受益人的两份信用证。两张信用证金额相等或大致相等，可以同时或先后开立。多用于易货贸易或加工补偿贸易。

(3)背对背信用证。

也称开证信用证，是指受益人要求原信用证的通知行或其他银行在原信用证的基础上开出内容相近的新信用证，而信用证的开证行只能按照不可撤销信用证开出。背对背信用证的开立通常是在中间商转卖别人的货物，或者两国不能直接办理进出口贸易时，通过第三方以这种方式沟通贸易。原信用证的金额(单价)应高于反信用证的金额，反信用证的装运日期应早于原信用证规定的装运日期。

(4)预付款信用证/包装信用证。

是指开证行授权付款行(通知行)将信用证的全部或部分金额预付给受益人，开证行担保还款并承担利息，即开证行先付款，受益人最后交单，这与远期信用证相反。预开信用证以出口商的光票支付，还要求受益人附上补充信用证规定单据的指示。交付装运单据时，付款银行将在支付剩余款项时扣除预付款的利息。

(5)备用信用证

也称为商业票据信用证和担保信用证。指开证行应申请人要求，对受益人出具的承诺承担义务的证明。即开证行保证，当申请人不履行义务时，受益人只需出示备用信用证的规定和开证行的违约证明，即可从开证行获得付款。它是一种银行信贷，是发行人违约时受益人获得赔偿的一种方式。

信用证中常见名词的解释

开证人:向银行申请开立信用证的人，在信用证中也称为开证人。义务:根据合同开立信用证；向银行缴纳一定比例的保证金；及时支付赎回订单。权利:查看并退还赎回订单；检验和退货(全部基于信用证)

注:开证申请由两部分组成，即开证行开证申请和给开证行的声明和保证(声明在兑付票据前货物所有权归银行；开证行及其代理行只对单据表面是否合格负责；开证行不对单据交付中的错误负责；“不可抗力”不负责；担保付款赎回指令；保证支付所有费用；开证行有权随时追加保证金；有权决定代理货物保险和提高保险等级，费用由投保人承担。

受益人:指信用证中指名的有权使用信用证的人，即出口商或实际供应商。义务:收到信用证后，应及时与合同核对。如不符，应要求开证行尽快修改或拒绝接受或要求申请人指示开证行修改信用证；如被接受，交货并通知收货人，准备单据并在规定时间内提交议付行议付；对文件的正确性负责。如有不符点，开证行应更改单据，并仍在信用证规定的期限内交付单据。

权利:如果被拒绝或修改后仍不一致，有权在通知对方后单方面取消合同并拒绝信用证；提示单据后，如开证行无故停业或拒付，可直接要求申请人付款；催收前，如果申请人破产，可以停止发货，自行处理；如果信用证在开证行关闭时尚未使用，申请人可能需要开立另一份信用证..

开证行:指接受申请人委托开立信用证的银行，并承担保证付款的责任。义务:正确及时地开立信用证；承担主要付款责任。权利:收取手续费和押金；拒绝受益人或议付行不符的单据；付款后，申请人无力支付兑付票据的，可以办理票据和货物；如果货物不足，余额可向申请人收回。

通知行:指受开证行委托将信用证转发给出口商的银行。只证明信用证的真实性，不承担其他义务。是出口地所在的银行。需要证明信用证真实性的；转发行只负责转发。

议付行:指愿意购买受益人交出的跟单汇票的银行。根据信用证开证行的付款保证和受益人的请求，对受益人交付的跟单汇票按信用证规定进行垫款或贴现，并向信用证规定的付款行索赔的银行(也称购票行、议付行、贴现行；一般是通知行；有限协商和自由协商)。义务:严格审查文件；预付或贴现跟单汇票；背书信用证；权利:可转让或不可转让；议付后可以办理单据；议付后，开证行以可以从受益人处收回预付款为借口，关闭或拒绝付款。

付款银行:指信用证中指定的付款银行。在大多数情况下，付款银行就是开证行。向受益人支付与信用证相符的单据的银行(可以是开证行或其委托的其他银行)。有权支付或不支付；一旦付款，就无权向受益人或持票人追索。

保兑行:受开证行委托，以自己的名义担保信用证的银行。添加“担保付款”；不可撤销的坚定承诺；独立负责信用证、现金交单；付款后，只能向发卡行索赔；如果开证行拒绝付款或倒闭，它无权向受益人和议付行追索。

承兑银行:指接受受益人提交的汇票的银行，也是付款银行。

偿付行:指信用证中受开证行委托，代表开证行向议付行或付款行清偿预付款的银行(又称清算行)。只付款不审核单据；不管退款，只管付钱；如果没有，开证行将付款。

信用证的处理

(1)开证申请人按合同规定填写开证申请书，交纳保证金或提供其他担保，要求开证行开证..

(2)开证行应根据申请的内容，向受益人出具信用证，并送出口商所在地的通知行。

(3)通知行核实印鉴无误后，将信用证交付受益人。

(4)受益人核对信用证内容与合同相符后，按信用证规定装运货物、准备单据和开具汇票，并在信用证有效期内送交议付行议付。

(5)议付行根据信用证条款审核单据后，将款项预付给受益人。

(6)议付行将汇票和装运单据发送给开证行或其特定的付款行进行索赔。

(7)开证行应在审核单据后向议付行付款。

(8)发行银行通知发行人支付赎回指令。

信用证必须支付大额款项的常见国家:孟加拉国、埃塞俄比亚、阿尔及利亚、乌兹别克斯坦等。

付款交单

付款交单(D/P)是指只有在进口商支付货款后，代收行才能将商业(运费)单据交给进口商。

D/P即期是指出口商开具即期汇票，代收行提醒进口商，进口商见单后必须付款。付款后，进口商获得装运单据。

见票后或日期后付款交单是指由出口商开具，由代收行向进口商提示的远期汇票。在被进口商承兑后，进口商在汇票到期日当天或之前支付赎回汇票。

现有风险

在D/P业务中，银行不审核单据内容，银行不承担付款义务。银行只提供代转单据、代交单、代收付款项等服务。在付款交单出口业务中，出口商应注意以下重要问题:

在1。D/P业务，出口商付款的保证是进口商的信用，所以关注进口商的付款能力和商业信誉是获得货款的重要前提。

2.货物交付后，在单据从出口商到进口商的流转过程中，要注意通过单据的控制来控制货物，在进口商付款前要牢牢控制单据。

3.在实践中，问题往往发生在单据的流转交接点，即出口商对银行的交接点，卖方银行对买方银行的交接点，买方银行对进口商的交接点。所以要控制好这些交接点，文件要按规范流转。

4.尝试指示提单。这样可以通过控制提单来控制货物。

D/P的风险虽然在这两种情况下，进口地银行都是在进口商付款后才能将单据交付给进口商，所以这两种情况的法律风险应该说是一样的。但由于商业实践中面临的风险不同，出口商直接向买方指定的银行提示付款的风险更大。根据国际商会《托收统一规则》，正常的托收做法是出口公司委托其代理行办理托收，代收行和代收行委托进口商的代理行或进口商指定的银行(代收行)办理提示付款。但在托收业务中，代收行没有义务接受出口商的委托。也就是说，银行收到托收指示后，有权拒绝办理。出口商通过其代理行(代收行)办理托收，代收行安排代收行(无论该行是否由进口商指定，是否为进口商的代理行)代为办理提示和托收。托收行对出口商承担邮寄托收单据过程中的风险。而且，如果在提示付款过程中出现任何问题，代收行将与代收行进行充分有效的联系。

数（字）－模

承兑交单(D/A)是指出口商的提示以进口商承兑汇票为条件。即出口商在装船后开具远期汇票连同商业单据，并通过银行提示给进口商。进口商承兑汇票后，代收行将商业单据交给进口商，汇票到期才履行付款义务。因为承兑交单是进口商接受汇票后才能取得商业单据，从而提货。因此，承兑交单只适用于远期汇票的托收。

承兑交单是国际贸易中一种常用的支付方式。出口商通过代收行指示代收行在进口商承兑汇票后向进口商出具所有权和其他装运单据。出口商将面临进口商不按时付款的风险。

所谓“承兑”，是指在代收行提示远期汇票时，付款人(进口商)对汇票的认可。承兑的程序是付款人在汇票上签名，注明“承兑”字样和日期，并将汇票返还持票人。无论汇票被转让多少次，付款人都应在汇票到期日凭汇票付款。

西部联盟

西联汇款(Western Union)简称西联，是全球领先的快递汇款公司，拥有150年的历史。拥有全球最大、最先进的电子汇款金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。西联汇款是美国财富500强企业之一的第一数据公司(FDC)的子公司。中国光大银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、尚辉银行、浦发银行等多家银行都是西联汇款在中国的合作伙伴。

对于小额私人汇款，西联汇款是首选。只要告诉顾客你的名字和国籍，顾客就可以付款了。记住姓和名的顺序:

教名是一个来自中国的名字，也是第一个名字。

中国的姓是姓。告诉客户不要倒着写。客户交费后，会有交费凭证，也就是常说的水费单。上面有一个重要的信息MTCN号，叫监听号。有了这个号码，就可以在上述银行柜台或网络上收汇。这里先推荐浦发银行，在手机上下载APP，一分钟就可以完成。

西联汇款的手续费由付款人支付。所以收汇成本为零。

贝宝

PayPal(PayPal Holdings，Inc，PayPal在中国大陆的品牌)是美国易贝公司的全资子公司。1998 12由彼得·泰尔和麦克斯·拉夫琴创立，总部位于美国加州圣何塞。

在使用电子邮件识别身份的用户之间转移资金，避免邮寄支票或汇款的传统方法。PayPal也和一些电商网站合作，成为他们的支付方式之一；但是，通过这种支付方式转账时，PayPal收取一定的手续费。

支付流程

当付款人希望通过PayPal向商家或收款人支付一笔款项时，可以分为以下步骤:

1.只要有电子邮件地址，付款人就可以登录并开立一个PayPal账户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或相关银行信息，以增加账户金额，从开户时注册的账户(如信用卡)向PayPal账户转账一定金额。

2.当付款人向第三方开始支付程序时，他必须首先进入PayPal帐户，指定具体的汇款金额，并向PayPal提供收款人的电子邮件账号。

3.然后，PayPal向商家或收款人发送电子邮件，通知他们有资金等待收取或转账。

4.如果商家或收款人也是PayPal用户，付款人指定的款项将在他们决定接受后转给收款人。

5.如果商家或收款人没有PayPal账户，收款人可以根据PayPal邮件内容指示连接站进入网页注册并获得PayPal账户，收款人可以选择将获得的款项兑换成支票寄到指定地点，转账到其个人信用卡账户或转账到另一个银行账户。从上面的流程可以看出，如果收款人已经是PayPal用户，这笔钱将会汇入他的PayPal账户。如果收款人没有PayPal账户，网站将发送通知邮件，指导收款人在PayPal网站上注册新账户。PayPal是收款人支付的手续费，由一定比例和服务费组成。具体细节可以咨询专门的贝宝提供商。缺点是，如果客户用信用卡付款，即使你收到了，Paypal仍然可以向你追回这笔钱。Paypal手续费高，可以根据公司和个人的实际情况灵活安排。

钱钱

速汇金(Moneygram)是一种个人之间的全球快速汇款服务，可以在十几分钟内完成从汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷、方便的特点。MoneyMoney是类似西联的汇款机构。

汇款人无需选择复杂的汇款路径，收款人无需先开立银行账户即可转账。如果汇出美元提取人民币，此业务为结汇业务。无论是境内个人定居还是境外个人定居，每人每年凭本人有效身份证件可办理等值5万美元(含)的定居。即不再限制单笔结汇金额，只要不超过当年等值5万美元即可。所以当你的客户告诉你他给你寄了一张钞票时，你只需要问你的客户要就行了。

(1)参考号(汇款密码)八位数字。

(2)汇款人的名字(汇款人的名字)

(3)汇款人的姓氏(汇款人的姓氏)

然后去当地相关合作银行的当地支行，那里有专门的钱克柜台。他们会给你一张催款单，填好客户和你自己的相关信息，带上你自己的身份证去取钱。