详细讲解重疾险中排名前25位的重大疾病。
在各家保险公司的重疾险保费中，癌症的风险保费通常在60%-80%，而在实际的重疾险理赔中，癌症的理赔比例也大致相同。加上心梗和中风，理赔已经占到重疾理赔的80%-90%左右。保险行业协会规定的这25种重大疾病，几乎涵盖了所有重大疾病的理赔，可以达到98%-100%。所以重大疾病超过25种以后，多与少都无所谓了。我们更应该关注的是产品本身和保障范围，而不是疾病种类。
以下是重疾险中排名前25位的重大疾病及其康复费用和详细说明:
一.恶性肿瘤
恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制地进行性生长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可通过血管、淋巴管和体腔扩散到身体其他部位。根据病理检查结果，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和相关健康问题国际统计分类》(ICD-10)中的恶性肿瘤范畴。
以下疾病不在承保范围内:
(1)?原位癌；
(2)?相当于Binet分期方案A期的慢性淋巴细胞白血病；
(3)?相当于Ann Arbor分期方案第一阶段的霍奇金病；
(4)?皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤和转移性皮肤癌)；
(5)?TNM分期为T1N0M0或更低的前列腺癌；
(6)?HIV感染或艾滋病期间的恶性肿瘤。
高发人群:
1，有家族遗传因素。尤其是如乳腺癌、胃癌、肠癌、肝癌、食道癌和白血病，往往会出现家族聚集的现象。
2.有不良习惯的人。如长期吸烟者和酗酒者。
3.一些与癌症有关的慢性病。长期患有慢性胃炎，尤其是萎缩性胃炎；宫颈炎和宫颈糜烂；乙型和丙型肝炎；在患有慢性皮肤溃疡的患者中，这些疾病可能在后期变得恶性。
4.职业易感人群。长期暴露在化学物质和电磁辐射下的人，
5.具有特殊易感性的个体。如精神抑郁、悲伤、痛苦、焦虑、自我约束，容易发生疾病甚至恶性肿瘤。
治疗康复费用:80-50万元(含住院、手术、治疗康复费用)。
1，原位癌:原位癌是癌症的最早期，称为0期癌症。一般认为，如果能积极治疗，原位治愈癌症是有可能的。原位癌常见于子宫颈、皮肤、支气管、胃和前列腺。
2.相当于Binet分期方案A期的慢性淋巴细胞白血病:A期慢性淋巴细胞白血病患者一般不需要治疗，但应定期观察病情是否有进展。
3.霍奇金病相当于Ann Arbor分期方案的I期。
霍奇金病是一种慢性淋巴组织瘤；其恶性程度相对较低，临床症状很轻或无不适。
4.皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤和转移性皮肤癌)；
我国皮肤癌发病率很低，我国大多数皮肤癌患者可以通过局部切除治愈。
5.TNM分期为T1N0M0或更低的前列腺癌；
体内没有淋巴结转移和远处转移，是比原位癌更严重的阶段。
6、感染艾滋病病毒或在艾滋病期间患有恶性肿瘤。
艾滋病患者主要表现为免疫系统严重受损，机体抵抗力极度下降，极易诱发多种恶性肿瘤。
二、急性心肌梗死
急性心肌梗死是指冠状动脉闭塞导致相应区域供血不足而引起的部分心肌坏死。必须满足以下至少三个条件:
(1)?典型的临床表现，如急性胸痛；
(2)?近期心电图变化提示急性心肌梗死；
(3)?心肌酶或肌钙蛋白在诊断上增加，或显示与急性心肌梗塞一致的动态变化；
(4)?发病90天后证实左心室功能下降，如左心室射血分数小于50%。
典型临床表现:
(1)疼痛急性心肌梗死发生时，首发症状为胸骨后或心前区突然剧烈疼痛，持续半小时以上，可持续数小时或数天。休息或者硝酸甘油都缓解不了。患者常伴有烦躁、出汗、恐惧或濒死感。
(2)严重的胃肠道症状常伴有频繁的恶心、呕吐和上腹痛，胃肠胀气较为常见，严重者可出现呃逆。
(3)疼痛发作后24-48小时，一般症状有发热、心动过速、白细胞增多、血沉加快。体温一般在38℃左右，很少超过39℃，持续一周左右。
(4)心律失常发病1 ~ 2周内，尤其是24小时内，75% ~ 95%的患者出现各种心律失常，多为室性心律失常、房室传导阻滞、束支传导阻滞。可伴有乏力、头晕、晕厥等症状。
(5)低血压和休克性疼痛常见，但不一定是休克，有烦躁不安、面色苍白、皮肤湿冷、脉细数、大量出汗、尿量少(每小时少于20毫升)、反应迟钝甚至晕厥者为休克表现。大多数发生在发病后几小时至1周内。
(6)心力衰竭主要是急性左心衰竭，表现为呼吸困难、咳嗽、紫绀、易怒。严重者可出现肺水肿和粉红色泡沫痰，继而右心衰竭。而右心室梗死患者，开始时表现为右心衰竭，并伴有血压下降。
高危人群:
1.有冠心病和心绞痛病史的患者。
2.有高血压病史的病人
3.长期吸烟者和饮酒者
4、高血脂和肥胖
治疗康复费用:50-50万。
第三，中风后遗症
脑中风后遗症是指脑血管突然病变引起脑血管出血、栓塞或梗死，导致神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍是指在诊断180天后仍存在以下一种或多种障碍:
(1)?一个或多个肢体完全丧失肢体功能(见9.17)；
(2)?语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失(见9.18)；
(3)?独立生活能力完全丧失，无法独立完成日常生活六项基本活动中的三项或三项以上(见9.19)。
高危人群:
1，脑血管疾病家族史
2、长期过度烟酒或生活不规律。
3、血压、高血脂、高血糖、肥胖。
治疗康复费用:40-40万。
四、重大器官移植或造血干细胞移植
主要器官移植或造血干细胞移植
重大器官移植或造血干细胞移植重大器官移植是指因相应器官衰竭而进行的肾脏、肝脏、心脏或肺的同种异体移植。
造血干细胞移植是指因造血功能障碍或造血系统恶性肿瘤而进行的造血干细胞(包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐带血造血干细胞)异体移植。
通俗解释:
1，移植肯定已经实现了。
2、移植必须是同种异体移植。
3、必须是肾脏、肝脏、心脏或肺器官移植才能获得补偿。
4、必须是骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐带血造血干细胞移植(俗称骨髓移植)才能得到补偿。
治疗和康复费用:
移植费用70-50万，术后抗排斥康复费用每年20-5万。
五、冠状动脉旁路移植术
冠状动脉旁路移植术(或称冠状动脉旁路移植术)是指为了治疗严重的冠心病而进行的冠状动脉旁路移植术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术等非开胸介入手术和内镜手术不在保障范围内。冠心病通常是指心绞痛、心肌梗死、心肌硬化等特定症状。
高危人群:
1.？高血压、高脂血症、肥胖症
2.？糖尿病
3.？长期吸烟者等。
治疗康复费用:1-20万元。
第六，终末期肾病
终末期肾病(或慢性肾功能衰竭尿毒症期)是指双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期，确诊后已接受常规透析或肾移植治疗至少90天。
尿毒症期:
全身中毒症状严重，体内储存大量水分。其特点是水肿严重，常伴有胸腔积液和腹水。依靠透析疗法维持生命。
高危人群:
1，糖尿病患者
2.高血压和心血管疾病患者
3.慢性肾病患者
治疗康复费用:约65438+万元/年。
七、多发性肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体从腕关节或踝关节近端(躯干端附近)完全断开。
治疗康复费用:假肢诊断安装费用50-40万，3-5年更换一次。
八、急性或亚急性重型肝炎
急性或亚急性重型肝炎是指由肝炎病毒感染引起的肝组织弥漫性坏死而引起的急性肝衰竭，经血清学或病毒学检查证实，必须符合下列全部条件:
(1)?重度黄疸或黄疸迅速加重；
(2)?肝性脑病；
(3)?b超或其他影像学检查显示肝脏体积迅速缩小；
(4)?肝功能指标进行性恶化。
肝性脑病
由严重肝病引起，主要临床表现为意识障碍、行为异常、昏迷。
高危人群:病情易复发的慢性病毒性肝炎(乙肝、丙肝)患者。
治疗康复费用:2-5万/年
九、良性脑瘤
良性脑肿瘤是指脑部的良性肿瘤，已引起颅内压增高。临床表现为视乳头水肿、精神症状、癫痫和运动感觉障碍，危及生命。必须通过脑断层扫描(CT)、磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查确诊，且必须满足以下至少一项条件:
(1)?实际上是开颅手术将脑肿瘤全部或部分切除；
(2)?脑瘤的放射治疗实际上被实施了。
垂体瘤、脑囊肿、脑血管疾病不在保障范围内。
脑囊肿
囊肿不长大，不影响健康。如果长大了，要尽快手术切除。一般手术后可以治愈。
治疗康复费用:5-20万元
十、慢性肝衰竭失代偿期
慢性肝衰竭失代偿期是指慢性肝病引起的肝衰竭。必须满足以下所有条件:
(1)?持续性黄疸；
(2)?腹水；
(3)?肝性脑病；
(4)?充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃静脉曲张。
酒精中毒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在承保范围内。
肝性脑病
由严重肝病引起，主要临床表现为意识障碍、行为异常、昏迷。
脾功能亢进
脾功能亢进(简称脾功能亢进)是一种临床表现为脾肿大，一种或多种血细胞减少，相应的骨髓造血细胞增生可通过脾切除术缓解的综合征。原发病治疗后，部分病例临床症状可减轻，脾切除后临床症状可改善。
治疗康复费用:2-5万/年
十一、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。
脑炎后遗症的疾病或脑膜炎后遗症是指由脑炎或脑膜炎引起的神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍是指在诊断180天后仍存在以下一种或多种障碍:
(1)?一个或多个肢体完全丧失肢体功能；
(2)?语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
(3)?完全丧失独立生活能力，无法独立完成六项基本日常活动中的三项或三项以上。
高危人群:夏季儿童
治疗康复费用:每年治疗3-7万，护理2-5万。
十二、深度昏迷
深度昏迷是指由于疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和内在需要无反应。昏迷程度按格拉斯哥昏迷评分为5分以下，连续使用呼吸机等生命支持系统超过96小时。
酒精中毒或药物滥用导致的深度昏迷不在承保范围内。
格拉斯哥昏迷量表:
该系统从睁眼、言语、动作三个方面对伤者的反应进行评分，用总分表示意识水平。最高分15，最低分3。分数越低，意识障碍越严重，8分以下为昏迷。
治疗康复费用:8-1.2万元/年。
十三、双耳耳聋
双耳聋是指由疾病或意外伤害引起的永久性、不可逆的双耳听力丧失(见9.20)。在500 Hz、1000 Hz、2000 Hz的语音频率下，平均听阈大于90 dB，经纯音听力测试、声导抗测试或听觉诱发电位测试证实。
永久不可逆性
是指自确诊或意外伤害之日起，经过180天的积极治疗，仍无法通过现有医疗手段恢复。
治疗康复费用:安装人工耳蜗费用在1.2-0.5万之间，每年维护费用约1.5万。
14.失明
双眼失明是指因疾病或意外伤害导致双眼视觉永久性、不可逆的丧失，双眼中较好的一只眼必须符合下列至少一项条件:
(1)?眼球的丧失或摘除；
(2)?矫正视力小于0.02(采用国际标准视力表，如采用其他视力表应换算)；
(3)?视野半径小于5度。
治疗康复费用:角膜移植费用2-4万元。
十五、麻痹
瘫痪是指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体永久完全丧失肢体功能。肢体功能永久性完全丧失是指在疾病确诊180天或意外伤害180天后，每条肢体的三大关节中仍有两个完全僵直或不能随意识活动。
治疗康复费用:康复治疗3-8万元/年。
十六、心脏瓣膜手术
心脏瓣膜手术是指为了治疗心脏瓣膜疾病而进行的心脏瓣膜置换或修复手术。
高危人群:本病多发生于20 ~ 40岁的中青年，其中2/3为女性，且多有风湿热病史。
治疗康复费用:7-25万。
十七、厉害的阿尔茨海默病。
重度阿尔茨海默病是指大脑发生进行性的、不可逆的变化，导致智力严重下降或丧失。其临床表现为明显的认知障碍、行为异常、社交能力下降，日常生活必须由他人持续监护。必须经脑断层扫描(CT)、磁共振成像(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)确诊，完全丧失独立生活能力，无法独立完成日常生活六项基本活动中的三项或三项以上。
神经症和精神疾病不在保障范围内。
我们只对被保险人在65岁之前确诊患有此病的，承担保险责任(见9.21)。
严重的阿尔茨海默病是一种阿尔茨海默病。其特点是起病早，发作隐匿，不易发现，精神持续衰退而无缓解。
记忆、思维和其他认知功能受损。忘记姓名年龄，不认识亲人。语言表达能力进一步恶化的患者，仅有自发言语、内容单调或重复听不懂的声音，最终丧失语言功能。患者活动逐渐减少，逐渐丧失行走能力，甚至无法站立。最终只能整天卧床，大小便失禁，晚期患者可有原始反射。
高危人群:50岁以上人群中女性略高于男性。年龄越高，发病率越高。
治疗康复费用:4-8万/年
十八、重度脑损伤
重型颅脑损伤是指头部受到机械外力作用而导致大脑重要部位受损，导致神经系统永久性功能障碍。必须通过脑部断层扫描(CT)、磁共振成像(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)来确诊。神经系统永久性功能障碍是指脑损伤180天后，仍存在以下一种或多种障碍:
(1)?一个或多个肢体完全丧失肢体功能；
(2)?语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
(3)?完全丧失独立生活能力，无法独立完成六项基本日常活动中的三项或三项以上。
治疗康复费用:4-65438+万/年。
十九、严厉的帕金森病
重症帕金森病是一种中枢神经系统退行性疾病，临床表现为震颤麻痹和共济失调。必须满足以下所有条件:
(1)?药物治疗控制不了病情；
(2)?完全丧失独立生活能力，无法独立完成六项基本日常活动中的三项或三项以上。
继发性帕金森综合征不在承保范围内。
我们只对65岁前确诊患有此病的被保险人承担保险责任。
震颤麻痹:
它是一种常见的神经退行性疾病，发生在中年以后，以静止性震颤、肌强直和运动迟缓为特征。
共济失调:
指正常肌力下运动的协调障碍。肢体随意运动的幅度和协调性紊乱，不能维持身体姿势和平衡。但不包括四肢轻度瘫痪时的协调障碍、眼肌麻痹引起的随意运动偏差、视力障碍引起的随意运动困难和脑部病变引起的失用症。
继发性帕金森综合征
继发性帕金森综合征在临床表现上与帕金森病相同，但也伴有癫痫、偏瘫、头痛、共济失调、眼球运动障碍、言语不清、体位性低血压、痴呆等症状。与重度帕金森病不同，继发性帕金森综合征的病因明确，是由中毒、感染、服用抗精神病药物和脑动脉硬化引起的。此外，严重帕金森病和继发性帕金森综合征的预后和治疗是不同的。
高危人群:
1.？长期脑力劳动者
2.？动脉粥样硬化患者
3.？有家传。
4.？长期有毒的环境工作者
治疗康复费用:5-65438+10万元/年。
二十、重度ⅲ度烧伤
重度三度烧伤是指烧伤程度，三度烧伤面积达到全身表面积的20%以上。体表面积按照中国新九分法计算。
治疗康复费用:80-20万元，需要多次手术。
二十一、重度原发性肺动脉高压
重度原发性肺动脉高压是指原因不明的肺动脉压持续增高并进行性发展，已造成身体活动永久不可逆的限制，达到纽约心脏病学会心功能状态分级ⅳ级，平均静息肺动脉压超过30mmHg的一种慢性疾病。
高危人群:
1和30-40之间，中年患者较多，育龄妇女较多。
2.有家族遗传疾病的人。
治疗康复费用:10-20万/年，治疗时间长达几十年。
22.严重运动神经元疾病
重症运动神经元病是中枢神经系统运动神经元的一组进行性退行性疾病，包括进行性脊髓性肌萎缩、进行性延髓麻痹、原发性侧索硬化和肌萎缩性侧索硬化。必须满足独立生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常活动中的三项及以上的条件。
进行性脊髓性肌萎缩症:
症状是一个或两个手指逐渐无力和僵硬，手掌肌肉萎缩，形成爪型手，随后前臂和上臂肌肉收缩力下降。
进行性延髓麻痹:
刚开始舌头肌肉容易疲劳，后来就出现了说不清话，吞咽困难，吞咽水呛到的情况。
原发性侧索硬化症:
但晚期表现为双下肢痉挛性瘫痪、肌张力增高、肌腱反射亢进、病理反射、尿失禁。
肌萎缩性（脊髓）侧索硬化
大多数人40岁以后发病，发病率随年龄增长而增加。这种病的特点是上运动神经元和下运动神经元都受损。不好的有双上肢肌肉萎缩、肌肉震颤，双下肢常见痉挛性瘫痪。如果病变损害脑干，则出现吞咽困难、口齿不清、肌肉萎缩和舌无力、下颌反射亢进、强哭强笑等症状。
高危人群:长期高强度运动员
治疗康复费用:6-1.5万元/年。
二十三、丧失语言能力
语言能力丧失是指因疾病或意外伤害而完全丧失语言能力。经过至少12个月的积极治疗(声带完全切除不受此时间限制)，仍无法以现有医疗手段恢复。
精神心理因素导致的语言能力丧失不在保障范围内。
治疗和康复费用:取决于对所引起疾病的康复治疗。
24.重型再生障碍性贫血
重型再生障碍性贫血是指骨髓造血功能慢性持续衰竭引起的贫血、中性粒细胞减少和血小板减少。必须满足以下所有条件:
(1)?骨髓穿刺或骨髓活检结果支持诊断；
(2)?末梢血图片必须满足以下三个条件:
①中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L；
②网织红细胞< 65438±0%；
③血小板绝对值≤ 20× 109/L
高层人士:
1.？多见于青壮年，男性多于女性；
2.？病毒性肝炎患者
3.？长期在剧毒环境中工作的人员
治疗康复费用:50万左右，不超过50万。
二十五、主动脉手术
主动脉外科是指为了治疗主动脉疾病，通过开胸或剖腹手术切除、置换和修复受损的主动脉血管的手术。主动脉是指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。
动脉内血管成形术不在承保范围内。
治疗康复费用:6-25万元左右。