大额存单有风险吗？大额存单的弊端分析
大额存单有风险吗？
存单的预期年化预期收益率和保本型银行理财产品的预期年化预期收益率差距不大，存单基本都是无风险的预期年化预期收益产品。因此，保守型投资者可以选择存单作为投资工具。
从风险来看，存单基本可以属于无风险预期年化预期收益产品。银行理财产品的风险系数分为五个等级，I(低)、II(低)、III(中)、IV(高)、V(高)。第一类低风险型是指这类产品的历史预期年化预期收益率无法实现的概率极低，类似大额存单的风险。随着预期年化利率市场化的不断推进，存单的门槛不断降低，存单将占据低风险银行理财产品的绝对市场份额。
大额存单的几个问题
1，如何定价？
发行定期存单的预期年化利率以市场化方式确定。
固定预期年化存款利率以历史预期年化收益率的形式计息，浮动预期年化存款利率以上海银行间同业拆借预期年化利率(以下简称Shibor)为基准计息。
大额存单预期年化利率市场化模式的确定，是我国存款预期年化利率市场化改革的重要举措，将为全面放开存款预期年化利率上限奠定更加坚实的基础。Shibor作为货币市场的基准，预期年化利率，具有基准高、可信度强的优势。以Shibor作为大额存单的利息基准是符合国际惯例的。
2.存单的积极意义是什么？
1有利于有序扩大债务产品市场化定价区间，完善市场化预期年化利率形成机制。
有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培养企业、个人等零售市场主体的市场化定价理念，为继续推进存款预期年化利率市场化做出有益探索、积累宝贵经验。
同时，逐步用标准化、市场化的存单替代理财等预期年化利率较高的债务产品，也具有积极意义。
3.哪些机构可以发行？
存单的发行主体是银行业存款金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构和中国人民银行认可的其他金融机构。
在初期阶段，存款证将在自律机制的核心成员中试点发行。此后，人民银行将结合预期年化利率市场化改革进程和大额存单市场发展情况，有序扩大发行人范围。
4.谁可以订阅？
存单的投资者包括个人、非金融企业、政府机构和其他非金融机构投资者。
鉴于保险公司和社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，需要缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。
考虑到不同投资群体投资能力的差异，个人和机构投资者的存单起点金额是不同的。个人投资者认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资者不低于654.38+00万元。今后，中国人民银行可以适时调整存单的起存金额。