保险的起源是什么？

从保险史的研究来看，西方保险的起源是“风险借贷”，东方是“船载”。东西方保险的起源都与水有关。难怪现在世界上还有很多保险公司的名字里都有“海上火灾”这几个字，听起来很古老。其中，海就是俗称的“水保”。水上保险仍然是劳合社的重要业务。

冒险借贷:古希腊发展了地中海贸易，但面临巨大的海上风险，由此诞生了一种商业形式“冒险借贷”。船主出门做航海贸易前，找“金主”借点钱。如果航程中发生海难，船主不需要偿还；如果航行顺利，船主贸易归来后需要归还“金主”的贷款和利息，利息高于一般贷款。

其中，海难发生后无需偿还，即事故发生后的损失赔偿；比一般贷款利息高的部分就是保费。这种模式最终发展成股份制保险公司或劳合社的名义，由融资方承担风险。

船载:中国古代川江货运发达，但“大如猴，曲塘不可游”，所以航行风险极高，有一两次船未能交货。如果遇到，船东往往损失惨重，倾家荡产。为了分散风险，商人们聚在一起取暖。举个例子，十个商人把自己的货物分成十份，分别装上十艘船，到达目的地后自己取货。如果不出意外，你可以拿回你所有的货物；如果一艘船沉了，他们会各自取回剩下的货物，损失只是那的十分之一，而不是全部。

你能区分保险费和付款吗？这种模式最终发展成为相互保险公司，投保人承担风险，也就是大家共担风险。

保险不是金融。东西方上述保险的起源都是保险，但没有资本从盈余端流向赤字端，没有融资，当然也不是金融。