江苏银行“最强”年报背后的“源动力”
2022年的“开门红”显然属于银行。
65438+10月12，银行板块相关个股走强，江苏银行、常熟银行、苏农银行涨幅较大。年初至今，江苏银行涨幅超过10%，远超三大指数。
股价的强势得益于业绩的预喜。1、11晚间，江苏银行披露业绩快报，数据亮眼。
频频超预期的业绩点燃了银行板块。值得注意的是，在业绩向好的同时，银行股的估值并不高。高利润低估值的银行有望形成“戴维斯双击”。
2021“最强”成绩单
65438+10月11日晚间，江苏银行发布业绩快报显示，截至2021年末，集团总资产2.62万亿元，同比增长12.00%；各项存款余额1.45万亿元，同比增加11.10%；各项贷款余额1.40万亿元，同比增长16.52%。
在有效规模的带动下，江苏银行业绩迎来加速释放期。2021年营业收入63771亿元，归母净利润654.38+096.94亿元，同比增速超过30%，实现高增长。
与此同时，江苏银行的资产质量也在不断改善。
数据显示，2015年至2021年末，该行不良贷款率由1.43%下降至1.08%，拨备覆盖率由192.06%上升至307.72%，较期初提高51.38个百分点。不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，意味着江苏银行资产质量持续改善，反映出江苏银行净利润增速含金量十足。
卓越表现背后的“源动力”
数据展示的表现只是企业管理的结果，结果的“源动力”值得我们进一步研究。通过对江苏银行业绩的拆解，我们发现其出色的业绩离不开清晰而持续的战略定位。
江苏银行自成立以来，坚决肩负起服务中小企业、促进地方经济发展的责任，通过发挥区位优势、深耕地方市场、打造特色业务，不断提升核心竞争力。
江苏经济发达，金融资源丰富，在对公业务上具有天然的区域优势，江苏银行也通过区域禀赋打造了自己的对公业务核心竞争力。
截至2020年底，江苏省GDP总量为10.27万亿元，成为第二个GDP超过10万亿元的省份。江苏省经济发达，与其以工业和服务业为主的经济结构密不可分。到2020年底，江苏省第一产业、第二产业、第三产业占比分别达到4%、43%、53%。全省高技术产业和装备制造业增加值分别比上年增长10.3%和8.9%，高于规模以上工业4.2%和2.8%，对工业增加值增长的贡献率分别为37.4%和71.4%。
在江苏制造业做强做大，推动制造业转型升级的过程中，金融机构发挥了重要的资源配置作用。
作为建行以来扎根江苏的本土法人银行，江苏银行深耕当地制造业多年，在服务“江苏制造”转型升级、推动先进制造业发展的过程中，也实现了自身的高质量发展。
为了在制造业转型升级中抓住产业结构调整的机遇，江苏银行早在2013就未雨绸缪，开始调整信贷客户结构，重点服务高科技制造业。先进制造业贷款占制造业贷款总额的比重从2015年的30.8%提高到2020年的40%以上。
2020年年报数据显示，江苏银行小微贷款市场份额超过10%，连续多年排名第一，覆盖全省1/3高新技术企业，支持科技型企业超过1万家，科技贷款余额排名全省第一。
值得注意的是，在公司业务高质量发展的背景下，江苏银行并未囿于当下，将零售业务作为重要战略方向积极布局。
零售业务一直被银行称为“苦活”、“累活”，在大众“躺着挣钱”的时代，无人问津。因为金融脱媒和利率市场化，公司银行业务进入了“红海”，而零售业务具有对象分散、风险相对较低、收益相对稳定的优势，成为银行竞相抢占的“蓝海”。
江苏银行自2014年将零售业务作为重要战略方向以来，不断挖掘零售潜力，坚定“拓展零售业务，深化客户管理”的战略目标，以客户为中心，精准服务消费金融细分领域，不断深化“智慧零售”转型发展，零售业务规模和效益实现历史性突破。
2021中报数据显示，江苏银行零售存款余额为4201亿元，较年初增长16.9%。零售贷款余额5159亿元，比年初增长9.8%。
零售AUM规模为8723.4亿元，比年初增长12%。零售客户总数近2400万，财富客户和私人银行客户总数超过6.3万，私人银行客户数较年初增长近18%。公募基金销售额同比增长250%，理财产品销售额同比增长超过300%。
聚焦高端制造和零售加速“智慧零售”转型，“双轮”驱动下的江苏银行，用漂亮的经营数据告诉我们，其未来可期。
布局未来十年甚至百年。
《论语》说:“无长远之忧者，必有近忧”。江苏银行并没有被短期的经营业绩冲昏头脑，而是已经开始布局未来十年和世纪的规划。
打败你的不是你的对手，颠覆你的不是你的同行，可能是跨界随着移动互联网、人工智能等技术的快速发展，量子通信、生物技术等前沿技术打开了想象空间，第四次科技革命已经到来。科技革命将从根本上以几何级数提高生产效率，进而重构生产方式和商业模式。
银行业作为一个传承了数百年、经历了多次时代变迁的古老行业，也进入了这场科技革命。可以说，未来银行业的竞争可能不再是简单的存贷款之争，而是金融科技之间的竞争。
早在2013，江苏银行就明确提出要打造“最具互联网大数据基因的银行”，如今“智能化”已经排在该行战略的首位。
自从提出要重视“金融科技”以来，江苏银行就身体力行，全心全意地贯彻执行。
2015依托税务数据，江苏银行在国内首创全行纯信用网贷产品“税e融”。2020年，江苏银行进一步整合“税e融”、“快e贷”、“人才e贷”等产品，推出“e融”平台，利用大数据、人工智能等先进技术，基于微信社交场景，为小微企业提供在线开户、融资、理财、咨询等一站式服务。
网络融资为企业解决了“跑腿”的烦恼，在方便企业融资的同时提升了服务质量，成为小微企业融资的“利器”。
随着持续的投入和产品的几次迭代，“融用e”这个平台取得了令人羡慕的商业成绩。
2021半年报数据显示，该行小微金融智慧进化和数字化转型成效显著。智能网贷“用e贷操作”已服务8万多家小微企业，贷款金额超过1200亿元。服务科技型企业客户超过1万户，贷款余额超过114亿元。创新推出“卡脖子”专项贷款，加强对关键领域和核心技术的金融供给。
此外，在构建全周期、全渠道、全链路的“智慧零售”中，金融科技也发挥了不可替代的作用。升级后的“消费e贷”产品已成功输出至多个互联网平台，不仅丰富了我行零售产品体系，也提升了客户体验。