江苏银行成为招商银行后，第二家金融科技投入超过收益1%的银行。

1.净利润增长两位数，同比增长12.96%至12016亿元；

第二，资产质量正在改善。虽然不良贷款增加654.38+0.236亿元至654.38+0.554亿元，但不良贷款下降0.02个百分点，占比65.438+0.41%，关注类贷款余额和占比同步下降。

三是抗风险能力增强，不良拨备覆盖率同比上升3.69%，至184.25%；

4.零售资产占比和利润贡献飙升，零售贷款达到1878.47亿元，占贷款总额的25.13%，增长4.23%；零售业务营业利润占比28.25%，同比上升10.23%。

但许多其他银行没有亮点。这家总资产在上市城商行梯队中排名第三的银行，也已呈现:

例如，江苏银行成为继兴业银行(行情601166)之后，国内第二家、首家采用赤道原则的城市商业银行，绿色金融贷款余额669.7亿元，同比增长43.36%；

再比如，江苏银行成为招商银行后，金融科技投入达到该行营业收入的1%，科技人员占员工总数的比例接近4%。

这对于一家城商行来说，显然并不容易。

科技投入超过30亿元，智能柜台覆盖率超过1/3。

2017年，江苏银行对金融科技的投入达到营业收入的1%。江苏银行去年的营收是多少？338.39亿元，也就是说江苏银行去年在金融科技上的投入是33.8亿元。同时，科技人员占员工总数的比例接近4%，而该行母公司员工数为14662，这意味着江苏银行至少有580名科技员工。

结果呢？在江苏银行内部，以“税e融”(如“购e融”、“汇e融”、“跨境e联”)为代表的“e融”系列产品和直销银行被视为其利用大数据打造的轻型智慧银行最具代表性的载体:前者的贷款余额在去年底增长了近700%，目前累计授信额度1.57万，这是一个负担。后者去年底客户数突破13万，较年初增长355%，现已达到2400万，超过业内首创的民生直销银行。目前其业务余额已达368亿元，累计交易额近万亿元。管理客户的资产规模、活跃客户、累计资产交易额等指标在行业内名列前茅。

在高离职率和移动业务不可逆转的趋势下，江苏银行也在积极推进网点转型创新。目前智能柜台覆盖面占网点总数的三分之一以上。截至65438+2月末，江苏银行拥有智能柜台的网点188家，占网点总数的34.9%。个人非现金业务***13，40项功能，搬到智能柜台，占全部个人非现金业务品种的75%。同时，江苏银行也在研究网上产品销售系统。理财、保险、基金线上销售占比均超过80%，同比增长10%。

这些创新实践的发力点主要落在零售板块，这也是江苏银行零售利润贡献大增的原因:江苏银行的个人存款和理财已经超过2000亿元；线上平台引流实现突破，客户总数达到2707.09万，同比增长381.33%。消费贷款信贷客户突破50万户，增长近654.38+000%，消费贷款余额684.88亿元，增长44.5%。

大零售板块的快速增长为江苏银行贡献了中高端用户。值得一提的是，该行目前拥有理财客户265，438+0，596户，增长70.20%，私人银行客户3，753户，增长36.52%。金融和私人客户资产过千亿，私人产品销售额过百亿。

可以说，发展金融科技是这家城商行在零售转型浪潮下不落后于网点较多的全国性股份银行的必由之路。

MPA和资管新规下的资产管理转型模式

继兴业银行之后，江苏银行成为国内第二家、城商行中第一家采用赤道原则的银行。什么是赤道原则？它是一套国际项目融资环境和社会风险管理工具和行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境和社会风险。

根据赤道原则，金融机构应根据潜在的环境和社会风险及影响程度，将融资项目分为三类，对不同风险等级的项目进行不同级别的环境和社会风险审查。在此基础上，要求借款企业针对风险点编制行动计划，并写入借款合同。此外，赤道原则还强调，银行应在贷款后持续监控项目的建设和运营，并定期披露执行情况。

江苏银行主动加入这一更加严格的融资项目审核体系。去年，该行绿色金融贷款余额669.7亿元，同比增长43.36%，在上市银行中名列前茅。

除了接受国际监管指标，江苏银行还在央行MPA评级新规和银行监管“三个三四十”专项治理的要求下，主动压缩同业业务规模，提前一个季度达到同业负债+同业存单不得超过负债总额1/3的监管要求。记者了解到，截至去年底，该行同业资产同比下降了整整27%。

为提前适应即将出台的资管新规，江苏银行大力调整理财结构:去年末金融资产余额3588亿元，同比微增365.438+09%，其中公司融资999亿元，民间融资2589亿元，同业理财规模由25%左右降至3%左右。最重要的是推动净财富管理转型。全年发行净值型非保本理财产品近150款，累计募集金额近300亿元，存量余额超过100亿元。

这是资管新规即将到来的时刻，某城商行在理财业务上进行大刀阔斧的自我变革。