中信银行疯狂声讨的背后:不冤，“惯犯”！多次泄露信息被处罚。

编辑？邢韵

最近银行里的蛀虫真多。

前脚有中国银行原油宝事件，让投资者不仅损失本金，还要向银行支付一大笔钱；后脚中信银行被曝泄露个人账户，成为脱口秀演员迟与其经纪公司笑文化矛盾中的焦点。

原油宝事件涉及的投资者不过6万多户。银行流量不严格控制，就会牵扯到你我他这些吃瓜群众。

这波操作真的撕开了银行的内控问题，让客户失去了信心。目前，上海银保监局已介入调查。

01

配角变成主角。

在池子与笑文化的解约大战中，第一个倒下的是中信银行。

池子和小果文化的“一拍两散”，原本只是众多艺人和经纪公司合同矛盾的一个例子。然而，当池子在笑文化发来的材料中发现自己在中信银行的账户时，事情发生了变化。

吃瓜的主角也变成了中信银行。

根据池子的说法，为了“满足大客户的要求”，中信银行在未经我的要求和许可的情况下，向小果文化提供了个人账户详情。

虽然小果文化报复池子未经许可参与商业活动，并委托律师处理双方经济纠纷，但财产保全、仲裁、取证等法律行为都是在法律和合同的框架下进行的。

但中信银行5月7日凌晨给出的回应承认了其违法行为。笑文化确实联系了开户分行(虹口分行)并要求其提供为池子支付劳务工资的记录。银行员工没有严格按照规定提供池子的收款记录。

中信银行对相关员工进行了处分，免去了分行行长职务，并向池子做出了郑重道歉。

不过这件事还没完，中信银行这波操作显示的是下限。为了服务好大客户，违规披露客户个人账户的交易明细，普通人基本等于“裸奔”吗？

在银行，大客户基本就是“上帝”。某银行的客户经理对市场表示，由于业绩压力，银行各分行之间或多或少都会有抢客户的行为，大客户自然会有自己的优势。

2065438+2009年4月，第二轮融资完成后，笑文化新增两个股东，注册资本由1835400元增加到18921000元。当时媒体报道笑文化新估值30亿左右，是真正的“大客户”。

一位银行工作人员分析市场边界，说流水是柜台打的，大客户要找行长级别的人查流水，行长再找柜员操作。柜员可以选择同意，也可以选择拒绝，这取决于个人的选择，但拒绝后很可能会有压力。

根据行情，柜员实际上只需要根据对方姓名和身份证号就可以在系统中查到客户流向，不留痕迹(每个银行系统可能不一样)。如果询价是出于私人关系，这种行为严格意义上是不合规的，但不太可能出问题，这被业内视为“默认规则”。

上述银行工作人员分析，“一旦打印出来，性质就不一样了，更别说盖公章了”。

根据双方矛盾，笑文化要求中信银行提取池子的银行流水，大概率证明池子参与了其他商演并获得报酬，或者证明其已向池子足额支付了演出报酬。

但不管目的是什么，一个关键问题是，通过这种非法途径获得的银行流水，能否作为经济纠纷中笑气文化的证据？

一位执业律师告诉城市，因取证过程中出现问题而直接导致证据无效的情况在国内并不多见，属于程序正义的实践。欧美的刑事案件更注重它，而目前中国更注重结果的公正。只要这个证据有助于查明事实，一般不会被认定无效。

某市中级人民法院执行庭执行法官表示，法院也会根据材料进行调查确认。如果材料属实，将具有证明力，可以作为证据，但发卡行(银行)会受到处罚。

02

不是第一次了。

中信银行披露客户信息不是第一次，在国内也不是新鲜事。

李彦宏曾经说过，“中国人在大多数情况下愿意用隐私换取便利，他们可以在用户允许的情况下收集数据”。

因为这句话得罪了大众，他被骂得狗血淋头，但也只是骂，因为客户对公司来说就像案板上的肉。

这就是我们生活的商业环境。与公司通过出售客户信息获得的利益相比，客户隐私是九牛一分，根本不值一提。

池子有400万粉丝，可以在微博上曝光中信银行泄露客户信息讨好大客户的行为，但大多数普通人连信息被泄露都不知道，更别说维权了。

事实上，银监会和央行一直在严格约束银行泄露客户信息，一旦银行违规将受到处罚。

中信银行的一份发行文件显示，2065438年4月有15438+0多，2017年8月有31多。三年间，中信银行下属子公司和分支机构受到银监会和央行行政处罚的案件超过150起，累计罚款65438。

其中一些处罚是因为泄露了客户信息。

2014中信银行石家庄支行因查询客户关联企业信用报告，未按规定取得信息主体书面授权，被罚款6万元。和这次查询池子银行流水的操作一模一样。

虽然受到了处罚，但中信银行并没有从中吸取教训。之后石家庄支行、太原支行、天津支行、厦门支行仍为他人查询客户征信，均被罚款，每人5万元。

银行不可能不知道泄露客户信息是违法的，但仍然有顶风作案的动力。五万块的罚款，跟赢大客户几亿的存款比起来，恐怕不算什么。

除了泄露个人或公司信息，中信银行还因其他许多违规行为被罚款。

2020年2月，北京银保监局对中信银行开出2020万元罚单。原因包括将流动信贷资金挪用于房地产开发企业，将个人经营性贷款资金挪用于购房，为房地产企业支付土地购置费提供非法融资。

在留房不炒的政策下，银行试图为房地产企业提供融资，不惜违规操作，依然离不开利润二字。

Wind数据显示，中信银行近年来，尤其是刚刚过去的2019，处于相对稳定的增长状态。中信银行收入和净利润分别为187584万元和48015万元，同比增速分别为13.79%和7.87%。

相比五大行，中信银行2019年的营收规模约为排名第一的工商银行的1/5，但增速已经超过五大行。

经过这一波操作，不知道中信银行的信任危机能否带回业绩。

03

个人维权之路艰难。

广东律师事务所丁律师对本市表示，“中信银行的行为已经构成侵犯个人信息罪，也可以追究中信银行侵犯隐私权的民事责任和违反《储蓄存款合同》的责任，并寻求赔偿”。

丁认为，最好的维权方式就是直接把中信银行告上法庭，维护自己的权益。

如池子追究中信银行刑事责任，根据《刑法》第二百五十三条，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，出售或者向他人提供在履行职责或者提供服务过程中获取的公民个人信息的，依照前款的规定从重处罚。

在美国，类似案件通常以集体诉讼的形式完成。2018万豪集团5亿客户信息泄露。几个小时后，客户对万豪酒店提起集体诉讼，索赔125亿美元，每个受影响的客户得到25美元。

集体诉讼允许泄露信息的公司赔偿所有受害者，因此赔偿金额通常较大，会吸引律师积极参与。中国目前还没有和美国一样的集团诉讼制度，但是建立了类似* * *诉讼和代表人诉讼的制度。

目前比较好的办法是通过消费者保护组织、行政机关、检察院为代表，对泄露信息的公司提起公益诉讼。

国内首例个人信息公益诉讼是江苏省消费者权益保护委员会针对北京百度网讯科技有限公司涉嫌非法获取消费者个人信息及相关问题提起的消费民事公益诉讼。

2018，1年6月，南京中院正式立案。但两个月后，鉴于百度对App的整改，江苏省消保委将申请撤诉。

在信息公开问题上，个人维权的补偿与投入的诉讼精力不成正比，导致大多数人选择忍耐。

然而，银行业务依赖于信任。基于信任，客户将所有储蓄、交易信息、身份信息交由银行保管。中信银行的猥琐操作，正在让这份信任化为乌有。