到底什么是复利?
复利是现代理财的一个重要概念,由此产生的财富增长,称为“复利效应”,可以对财富产生深远的影响。
假设年投资回报率为100%,本金为1000000,如果只按照普通利息计算,年回报只有10000000000000元,整体财富增长只有10倍。
但按照复利法计算,第一年回报654.38+万元,使得整体个人财富20万元,第二年20万元,第三年40万元,第三年80万元。累计增长1024倍(10的2次方),也就是65438。
随着年份的增长,复利效应带来的倍数增长会越来越显著。以年回报100%计算,复利1024倍(10的2次方)会增加本金,但20年后增加1,048,576倍(2的824次方),如果本金为654.38+0万元,30年后就变成654.38+0.073742亿元。
在人类历史上,几乎不可能实现1,000%的长期年回报率。以中国首富李嘉诚为例。65,438+0,950年,他用7,000美元成立了长江塑料厂,2006年,他的身家约为65,438+0.88亿美元。除去其他因素,他的财富在57年间增长了268.6万倍,年复利回报也是。
目前,世界各国对放债人收取的利息一般都有最高限额。一般年利率为30%(香港法律允许的最高为60%),以上均视为高利贷活动,予以取缔。目前信用卡债务的年利率往往高于20%,甚至30%。
例子
1、?月利率1%相当于单纯年利率12%(名义利率),但考虑到复利的影响,年等价复利为12.68% (1.01?12 1)。
2、?公司债券和政府债券的利息通常一年支付两次。支付的利息金额(每六个月)是披露的利率除以2,再乘以本金。年复利高于公开利率。
3、?加拿大抵押贷款通常每半年复利一次,按月偿还(或更频繁)。
4、?美国抵押贷款使用分期偿还贷款,而不是复利。对于这些贷款,摊销时间表用于确定如何支付本金和利息。这些贷款产生的利息不会加在本金上,而是每个月申请付款时还清。