请介绍一下徽商？
一、徽州人经商的基本经验
徽州人经商历史悠久，明清时期徽商正式形成商帮集团。徽商的崛起通常被认为与地理环境有关。惠州粮食产量少，但特产丰富。陆路运输困难，但水路运输方便。于是他们把当地丰富的产品运输出去销售，然后从其他地方进口当地需要的产品。徽商出行的势头就像水银泻地，无孔不入。他们游遍了全国。不仅首都、省会、乡镇、城市是徽商的活动场所，在穷乡僻壤、深山老林、荒岛等偏远地方也有很多徽商的活动。徽商商业资本的发展像滚雪球一样迅速增长，拥有百万甚至千万资本的富商越来越多。一个徽商发家后，总有一批人在其卵翼下发展成为新富商。因此，徽州的富商越来越多，他们的资金总量也越来越大。各种渠道流入的资金让惠州“富甲天下”。
徽商的成功经验可以总结如下:
1.采取灵活的资本运作方式。
徽商的资本组合形式多样而灵活，主要类型有自由资本与借贷资本相结合、独资与合资相结合、委托经营与非委托经营相结合。每一类都有多种形式，如商贾并行、商品囤积与垄断贸易并行、产销一体化与赊销赊购并行等。徽商很早就明白资本对于商业成功的重要性，所以他们的资本运作方式非常灵活。很多创业的徽商出身贫寒，迫于生计外出经商，而从事长途贩卖活动通常需要大量资本。因此，这些商人在创业之初大多采用贷款出资经营、合资经营或委托经营的方式。对于采取借贷资金管理模式的，其借贷活动一般是在同镇同一人之间或徽州商帮内部进行。债权人往往注重乡谊，给予债务人低息贷款进行救助救济，因此债务人负担较少。合资就是族人和族人投资入股，然后对投资方的权利和义务做出详细明确的规定。这样，由于经营风险是以股份的方式与大家共同承担的，所以大家承担的风险微乎其微。还有一部分徽州人，有经营技能，却苦于资金匮乏，不得不出售服务，经营至亲好友托付给他们的资本。在这种委托经营模式下，盈亏由资本所有者承担，本金风险小，但他必须努力盈利赚取报酬来积累资本。从以上三种方式可以看出，创业初期资本较少的徽商，通过低息贷款、与他人合资、出售服务等方式，可以在短时间内获得大量资本扩大经营规模，并且只需要承担少量风险，这非常有利于鼓励他们充分发挥经营才能，在经营中获利。做生意发家致富的徽商，往往把大量的钱变成了金融资本。比如徽商开的茶叶店，在生茶收购旺季，将大量资金借给急需资金的徽商，再将茶商加工的茶叶作为代理出售。一些徽商利用大量资本经营典当业。他们一方面从农民和小生产者那里赚得盆满钵满，另一方面又大力扶持徽州粮商。每年米粮丰收的时候，徽州粮商如果收购的资金不足，就会把收来的米粮典当掉。这样既获得了所需资金，又避免了库存成本。当市场供不应求，价格飙升时，他们赎回典当行储存的大米并出售，从中获益匪浅。由此可见，徽商通过各种灵活的资本运作模式，将其商业资本或商业资本与金融资本融为一体。
2.善于开拓市场
值得一提的是徽商的旅途观。距离是指地理和水陆交通路线的知识。明清时期，徽商四出。)，他们奔走于世界各地，主要从事长途商品贩运贸易。不了解地理、交通、风俗、民风、产品市场等常识，就无法进行长途贩卖活动。徽商在前辈的指点下，在周游世界的过程中熟悉了这些知识，并把自己多年的积累编成商旅书籍，作为商旅指南。其中最著名的是明中叶黄边、大甲、休宁所写的《统一行程图》，详细介绍了起止点、距离、行走困难、水陆驿站名称、住宿条件、物产市场价、社会治安、行会特点、车船价格、名胜古迹等等。人们评论说:“商人得之，方知风俗利害。万历，一目而利天下”(注:见杨:《明代驿站考》附录)。)。徽商在经商过程中所表现出来的坚定观念和丰富知识，为开拓当时占据国内绝大部分市场的广大农村市场发挥了重要作用。首先，徽商熟悉交通路线，能够在商品运输过程中找到捷径，从而缩短运输时间，降低运输成本；其次，徽商知道哪里有天灾人祸，比如险滩浪、小偷等。，在商品运输的途中，因此可以尽量避免这些危险，保证人和货物的安全；再次，徽商熟悉当地的产品市场和民风民俗，避免买卖过程中的盲目性和被动性以及与客户的沟通困难，从而在经营中有的放矢，立于不败之地。在开拓海外市场上，徽商由于明朝中叶的海禁政策，没有正常的渠道，只能靠海盗，也就是走私走向世界。虽然不值得推广，但他们的表现也相当不错。徽商主要以医药和茶叶参与世界贸易。
3.以德治国，讲信誉，善于开发名牌产品。
徽商本质上是儒商，其经营策略可以用四个字来概括:“以德治商”，徽商对此有着自觉的、内在的理解和把握。徽商具有良好的品牌意识，重视这一无形资产的建立，涌现出一批“老字号”。徽商经商有远见，不为小利所惑。他们认为商家和顾客的关系是互利的，相互依存的。如果贪图一时小利或者敲诈客户，给你带来的是一时的利益，但却破坏了双方长期合作的基石。徽商将商誉视为商品价值的一部分，认为建立良好的商业信誉，获得顾客的充分信任，是商业繁荣的保证。因此，大多数徽商通过长期艰苦的努力建立了良好的商业信誉，并尽力维护这种信誉，将其视为比金钱更珍贵的东西。这些思想在徽商的商业活动中随处可见。徽商讲究诚信，讲究商业道德。“所有的管理者都是聪明足智多谋，却以诚待人”(注:《五杂记》卷四。)。徽商非常重视商品质量，以优质的服务争取客户。他们总是想顾客所想，努力满足顾客。从事出口茶叶的徽州茶商，从毛茶收购、茶叶加工到最终成品包装，都在保证产品质量上下了很大功夫。茶商对茶农的生茶质量非常重视。他们买的生茶要嫩、紧，遇到死茶、烂茶、碎茶、红茶就拒绝购买。徽州茶商还总结出一套鉴别生茶真伪的方法，并写了文字给管理者看，防止生茶掺假或掺杂劣质茶梗、茶籽、茶园。收购好的毛茶后，“为了迎合外国雇主的心理”(注:第18号《随性谭》一书，《随性风俗伦理考》。)，然后将粗茶送入茶栈进行加工精制。当时徽州出产的绿茶，如竹茶、惜春、于谦等，都是畅销海外的名茶。这些徽茶的制作过程极其复杂。一般从生茶到成品茶，都要经过烘焙、筛选、扇面、分拣，茶商对每一道工序都有严格的要求和规定。茶叶加工后，“内用铁罐，外装画板、箱”(注:《黟县志》卷七，字尚义。)，精心包装。这种精制的徽茶“远销上海，前途光明”(注:婺源县志，卷三十三，人与义。);运到外国，也是“暴利”(注:《中西编年史》卷二十三。)。此外，徽州茶商还注重根据外国消费者的口味，不断改进自己的制作工艺。光绪二年，祁门的胡创办了胡日顺茶厂，改为黑茶，因迎合了许多欧美消费者的口味而大受欢迎。
4.重视教育，相信“富而教急”
徽商教育是一种良性循环的教育。自古形成的重视教育的风气，不仅造就了一大批士绅官僚，也为徽商造就了一大批具有相当文化基础的商业人才，从而提高了徽商群体的文化品位和徽州人的整体素质。而具有一定文化品位的徽商群体却更加重视教育，从而形成了徽州教育的良性循环。徽商重视教育，自古以来就成为一种习俗，融入他们的生活，成为一种根深蒂固的观念。徽州人文化底蕴深厚，“富而教急”是徽商坚信的信条。正是这种“世世代代不缺人”，才让徽商延续了数百年，造就了一代徽商帝国。徽商善儒，徽州人经商致富后非常重视教育的发展和人才的培养。他们在“振兴文化教育”上向来不惜工本。为了让更多的孩子学习儒学，徽商积极捐资兴建书院。明清时期，“天下书院最盛者，为林东、江油、关中、徽州”。清初，徽州书院多达54所。徽商都对子女儒学寄予厚望，充满期待。一些家庭明确规定，那些聪明好学的孩子必须得到经济资助，这将被写入家庭法典，并代代相传。在重视教育和人才培养的氛围下，惠州涌现了一大批人才。清代安徽在各省状元人数中排名第三，有9人。安徽八州五州中，徽州有四人。这是徽州与其他商帮的区别，也是徽商发展迅速的重要原因。由于徽商掌握了一定的文化知识，他们能够冷静地分析市场形势，分析自然和社会因素对供求关系的影响，从而在进退之间做出正确的判断。比如清朝的盐场，良渚的盐场产盐最多，盐利最厚，于是淮盐的专有权就成了众多商帮争夺利益的对象。清政府在考察任命两淮总商时，规定被任命者应具备两个条件:一是“选小康商人”(注:见左《清代盐商兴衰简史》，刊于《故宫博物院院刊》第1986.1号。)，即“更看重资本”的富商；其次，“在商贾中选明事理者”，即“推干敏淮商录司事者”(注:薛:《清初盐商》，《清史论》第四集。)，也就是说有一定文化知识、能力和办事能力的人。徽商得以垄断淮北盐业，多是“精通盐法，利弊皆知”(注:嘉庆《淮北盐法录》卷四十四，人)。)是分不开的。
二，徽商衰落的原因
晚清最后一百年是徽商的衰落期。徽商衰落的原因是多方面的。除了当时的苛捐杂税和太平天国之外，以下几点值得注意:
1.官商结合垄断市场的终结。
徽商的主体是盐商。徽州盐商是清政府实行“钢盐制”时受政策保护最大的，凭借垄断淮河、淮河食盐引进的特权，在徽商中最有实力。但道光年间，清政府在淮北推行了“改纲为票”的盐法改革，从根本上废除了徽州盐商在淮北盐业的垄断特权。徽州盐商没有竞争能力，从此一蹶不振。
2.传统生产经营方式的衰落
洋货加入竞争后，徽商没有后发优势。比如在清朝光绪以前，徽州茶商对外国种茶的方法并不熟悉，中国的茶叶在国际市场上也处于垄断销售的交易地位，因此可以大获其利，成为当时中国近代对外贸易中最有实力的商人集团。但富裕的茶商未能居安思危。清朝光绪年间，印度、锡兰等国成功大规模引进茶叶。为了与中国争夺国际市场，一是这些生产“洋茶”的国家采取免税甚至补贴的措施，鼓励和支持本国茶叶出口；第二，这些国家的茶商采用了现代化的工厂化生产，用机器制茶，大大提高了他们的制茶技术。相比之下，咸丰以来，清政府逐年提高茶叶关税，茶叶成本日益增加；徽州茶商制茶仍局限于作坊式的手工制作，落后的制茶技术导致其茶叶品质低劣。这个时候，茶商们还是宁愿把大把的钱浪费在奢侈享受上，也不愿进一步提高自己的制作技术。清光绪二十三年，两江总督刘坤一借鉴外国机械制茶的经验，明确用机械制茶外销。但徽州茶商思想保守，缺乏现代生产的开拓意识。他们以“成本多收益少”的名义强烈反对，所以此事只好作罢。中国的茶叶一方面因关税而成本较高，另一方面制茶技术落后，质量不如“洋茶”，因此在国际市场上逐渐失去竞争力，竞争激烈。