供应链融资贷款利息谁来承担？
供应链融资的三种传统形式是应收账款融资、存货融资和预付款融资。2022年国内实践中，商业银行或供应链企业是供应链金融业务的主要参与者。因为本系列的研究对象是供应链企业，所以在介绍供应链金融模式时，我们主要以供应链企业作为服务提供者。
银行围绕核心企业管理上下游中小企业的资金流、物流、信息流，将单个企业的不可控风险转化为整个供应链企业的可控风险，通过立体化获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务上。
利益
“供应链金融”因其“有效解决中小企业融资问题，延伸银行深度服务”的双赢效应，发展迅速。
一是企业融资新渠道。
供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再遥不可及。
供应链金融开始进入许多大型企业财务主管的视线。对他们来说，供应链金融作为一种新的融资渠道，不仅有助于弥补银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，他们的流动资金需求水平持续下降。
第二，银行开源的新渠道。
供应链金融为切野和稳定高端客户提供了新的渠道。通过对供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”到提供服务的银行。
供应链金融如此吸引国际银行的主要原因是，它比传统业务更有利可图，并提供了更多加强客户关系的宝贵机会。在金融危机的背景下，上述理由更加充分。供应链金融的潜在市场巨大。据UPS估计，全球市场应收账款存量约为654.38+0.3万亿美元，而应付账款贴现和资产支持贷款(包括存货融资)的市场潜力分别达到654.38+0.00亿美元和3400亿美元。到2022年和2008年，全球最大的50家银行中，将有46家向企业提供供应链融资服务，其余4家也在积极筹划开展这项业务。
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供应链保理融资申请贷款意味着什么？
你好，回答如下，希望能帮到你:
一般来说，是以核心企业(上市公司或大型企业)的履约信用为担保，提供给上下游企业的一种融资方式。其实也是核心企业一笔应收款变现的过程，和商业票据融资是一个原理。与银行票据融资不同的是，依附于供应链融资的是核心企业的信用而非银行信用。
其实供应链融资是一个很大的概念，可以包括各种方式的融资。比如上游企业属于资金雄厚的公司，与核心企业有长期供货合同，其应收账款明显过多，上游企业可以联系银行与核心企业签订确认仓协议，通常三者之间会增加一个仓方。具体操作如下:
1.银行与上游企业签订信贷协议，约定上游企业以未来供应的货物作为抵押，以核心企业的未来货物作为还款来源，银行为上游企业提供担保贷款。
2.银行与上游企业、核心企业、仓储企业签订确认仓协议，约定未来上游企业履行的货物由仓储方保管。同时，核心企业每月会根据合同向仓储方提货，货到后将货款支付到银行指定账户。银行会定期用货物抵上游企业的贷款，直到合同全部履行，贷款全部归还。
3.当然，因为上游企业属于融资方，要承担核心企业终止履约的还款义务，所以有全额还款协议。所以一般上游企业会给核心企业一个折扣，保证核心企业继续履约。
此外，还有很多上游供应商面临无担保的应收账款。融资的基础是核心企业的履约信用，具体方法如下。
供应链金融贷款人的主要贷款人是谁？
您好，供应链金融贷款的主要出借人是银行、信托公司、投资机构等金融机构。银行是最常见的供应链金融贷款人，他们可以提供短期、中期和长期贷款，以满足企业的业务需求。信托公司也是供应链金融贷款人的一种。他们可以提供短期贷款、中期贷款和长期贷款，以满足企业的业务需求。投资机构也是供应链金融贷方的一种。他们可以提供短期贷款、中期贷款和长期贷款，以满足企业的业务需求。此外，其他金融机构也可以提供供应链金融贷款，如公司、商业保理公司、贸易融资公司等。这些金融机构可以根据企业的财务状况和贷款需求，提供合适的贷款方案，帮助企业实现经营目标。
供应链金融融资模式分析及优化对策
供应链金融融资模式分析及优化对策
供应链金融是基于物流金融的创新，将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。以下是供应链金融的融资模式及优化对策分析。欢迎阅读浏览。
一，供应链金融的产生和特征
在研究中小企业融资难的时候，我们往往最关注融资难的“表面”原因，比如，银行门槛高；企业无抵押；企业非系统风险高；企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。但我们往往忽略了真正的原因，那就是企业向银行申请融资后，银行总是按照一个标准、一个模型来评估企业，看其是否有还款能力。
虽然有些中小企业有还款能力，但这种还款能力往往是建立在真实的交易背景上，不是或者不是通过账面财务信息来表达的。尤其是当这些企业没有可抵押的有效固定价值资产时，银行因无法有效识别企业信息而拒绝为企业提供融资。基于解决企业与银行矛盾的客观要求，供应链金融应运而生。
供应链金融是基于物流金融的创新，将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。因此，供应链融资模式在一定程度上有助于缓解中小企业应对核心企业的融资困难。
目前，大型核心企业利用“全球外包”和“外包”来降低成本。大企业通过良好的品牌形象和财务管理效率，吸引一批主营业务为物资采购和产品销售的中小企业，形成相对安全稳定的商业生态链。
作为核心企业的上下游，这些中小企业的融资需求主要来自于核心企业转移流动资金的压力:核心企业利用其强势地位要求原材料供应商先行支付货款；对于下游经销商来说，也是要求先付货款。越是竞争力强、规模大的核心企业，上下游压力越大，给这些中小企业带来巨大的融资需求。此外，由于零库存的要求，大企业将相当一部分管理成本和资金成本转移给上下游企业，造成上下游企业资金紧张，周转困难，这也造成了企业的融资需求。
可见，要解决这些企业的融资难，不能仅仅停留在单一主体上找原因，而应该从整个供应链入手，为中小企业融资寻找新的途径。2003年，深发展在业内率先提出“1N”融资模式，“1N”中的1是指供应链中的核心企业，一般为大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“避风港”；n是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的关联网络关系，将核心企业的信用引入上下游的信用服务，对供应链成员企业进行批发营销。
2005年，深发展推出品牌产品“供应链金融”。所谓“供应链金融”，是指基于对供应链内部交易结构的分析，引入核心企业、物流监管公司、资金流引导工具等新的风险控制变量，向供应链不同节点提供封闭的信用支持和结算、财富管理等综合金融服务的自偿性贸易融资信用模式。
通俗地说，银行借助与中小企业有合作关系的供应链核心企业的信用或双方之间的业务合同来分担贷款风险，同时依靠第三方物流企业的参与，帮助银行控制中小企业的贷款去向，保证贷款资金安全，有效控制银行的贷款风险。从而在解决中小企业融资问题的同时，通过这样的金融支持，银行加强了与企业的合作关系，拥有了相应稳定的企业客户，从而降低了经营风险，提高了经营效率。
据深发展披露，截至65438+2007年2月末，深发展现有贸易融资客户近3000家，同比增长52.2%。贸易融资表内外信贷余额近800亿元，同比增长38.92%，占比比年初提高4.66个百分点。贸易融资不良率很好的控制在1%以下，至今没有实际损失。截至2008年9月末，全行贸易融资客户数量和表内外信贷余额较年初增长30%以上。
供应链金融实际上是整合“产-供-销”链条上的所有资源，为供应链上单个企业提供给上下游链条上多个企业的综合性金融服务，以促进供应链上核心企业及其上下游配套企业的“产-供-销”链条的稳定和顺畅流通。
与传统的银行融资相比，供应链金融具有明显的特点:一是供应链成员的信用准入评估不是孤立的。银行不仅要评估核心企业的资金实力和行业地位，还要考察整个供应链上企业之间的联系是否足够紧密。对成员融资渠道的评估侧重于其对整个供应链的重要性以及与核心企业的交易历史。其次，成员的融资严格限制在与核心企业之间的贸易背景，严格控制资金挪用。此外，供应链融资还强调信用还款来源的自我补偿，即企业通过银行资金的支持进行交易，这种交易的销售收入可以为自己还清银行贷款。
这种融资模式可以使核心企业进一步降低成本，提高效率，增强市场竞争力；可以解决上下游中小企业的问题，提高谈判地位；它可以使第三方物流企业赢得客户资源，扩大服务范围，最终提高物流企业的服务质量和效率。同时，也可以使商业银行扩大中间业务收入来源，稳定结算存款。可见它最大化了四方所有参与者的利益，形成了一个信誉链。我们把这种中小企业利用供应链衍生的信誉链辐射和提升自身信用，获得融资便利，降低融资成本的现象称为“光环效应”。
二，供应链金融的商业模式
传统的融资方式很少使用流动性资产作为信用支持，但从供应链企业集群的角度来看，交易过程是信息流、物流和资金流的整合，而且这种整合是相对封闭的，这为银行监控提供了条件。企业的融资需求发生在三个阶段:采购阶段、生产阶段和销售阶段，与企业营运资金占用相对应的三个科目是预付账款、存货和应收账款。以这三种资产作为企业贷款的信用支持，可以形成三种基本的供应链融资解决方案:预付款融资、存货融资和应收账款融资。
(1)提前还款融资
由于融资企业与上游有实力的企业有长期良好的合作关系，融资企业、上游有实力的企业和银行可以签订协议，预先设定融资企业为贴现代理人，由上游有实力的企业背书，然后融资企业凭商业承兑汇票和保函向银行申请贴现。贴现后，银行将贴现款(即融资企业从上游有实力企业购买原材料的款项)直接划入上游有实力企业的指定账户，由上游有实力企业收款发货，解决原材料供应问题。这就是预付款融资模式。
预付款融资可以理解为“未来存货融资”，因为从风险控制的角度来看，预付款融资的担保基础是客户在预付款项下对供应商的提货权，或者是提货权实现后通过交割和运输形成的在途存货和库存存货。
(二)应收账款融资
基于供应链金融的应收账款融资模式是指中小企业以供应链核心大企业的应收账款凭证为抵押，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为供应链上游中小企业提供融资的方式。简单来说，就是用未到期的应收账款向金融机构融资的行为。
(3)存货融资
当上游强势企业只愿意接受银票或者付款不愿意被下游融资企业贴现时，银行、上游强势企业、融资企业可以签订协议，票款先交付。银行直接把原材料的钱支付给上游的强势企业，强势企业把钱送到银行指定的地点，由银行指定的物流监管，形成存货质押融资。融资企业收到订单后，将货款支付给银行赎回货物，银行指令仓储监管机构将货物放行给融资企业，从而完成此轮生产。
对于应收账款和存货融资，还款能力分析的重点是借款人来自应收账款和存货的现金流，而不是分析经营产生的现金流。银行更看重应收账款和存货的质量和价值，以及抵押物的变现能力，而不是收益和资产负债表的信息。
第三，供应链融资模式优化
实践中，虽然供应链金融在很大程度上消除了双方的信用风险，但核心企业往往会建立对供应链成员的筛选机制，供应链成员在管理、财务、信用的评价下也是赢家。由于核心企业对供应链成员有严格的管理，双方进入供应链后会保持相对稳定的合作关系。对于进入大企业供应链体系的中小企业来说，资质本身就是一笔宝贵的无形资产。
所以企业会维持这种关系，避免贷款违约等事情对自己在供应链中地位的影响。这种声誉降低了中小企业在信任中的道德风险。然而，由于中小企业在供应链融资中抵御市场风险的能力较弱，这种固有的高风险问题无法避免。因此，只有通过风险管理的创新技术，才能着力解决这种风险，优化供应链融资模式，实现供应链金融链的安全和高效。
供应链融资模式存在信用风险、技术风险和法律风险，但后两者是外生风险，自身难以控制，所以本文主要分析信用风险，即内生风险。
针对以上问题，借鉴信息管理技术，可以构建“供应链综合信息共享平台”，优化供应链融资模式。
建立这个“供应链综合信息共享平台”的目的主要是为了解决信息不对称问题，而信息不对称是信用风险的主要原因。在这个平台上，供应链上的所有企业(如果它要融资的话)都可以在上面注册，有一个独立的页面，记录着企业每一笔交易的具体情况，每一笔交易都需要它的上下游核心企业点击确认，这样才能保证每一笔交易的真实性。比如，对于企业A(供应商)和企业B(核心企业)，企业A向企业B供货后，在自己的网页上记录交易的详细信息，然后B点击确认。因为这涉及到企业B自身的利益，企业B不可能也没有必要帮助企业A作弊。这将允许银行在检查了企业A交易的所有真实记录后对其进行评估和融资。由于企业信息的私密性，重要的信息只有处于这个供应链上，与企业有密切联系的其他企业和银行才能看到。
该“供应链集成信息共享平台”的内容可以包括以下信息:
交易信息:企业与交易的上(下游)企业每笔交易的时间、产品、数量、金额。
财务信息:企业的三表，资产负债表、利润表、现金流量表，让银行分析企业的偿债能力和现金流量，进而判断企业的经营状况。
纳税信息:纳税额是反映销售额的最佳指标。税额越高，企业的销售情况越乐观。
除上述信息外，企业还可以添加有利于融资的相关信息，如分红、长期发展战略书等。
这个信息平台的建立有几个好处:一是降低了成本，提高了效率。银行调查每笔业务的交易背景需要花费大量的人力和费用，而利用信息平台可以大大降低这一成本。而且由于供应链融资本身是自偿性贸易融资，遵循“借一笔，完成一单，还一笔”的原则，每笔交易都单独记录，缩短了确认时间，提高了效率，使得整个供应链更具竞争力。
第二，在这个平台上，你可以记录自己的库存和生产，让各节点企业快速掌握上下游节点的库存状况、生产计划和市场需求预测，从而及时准确地调整自己的经营计划，也让信誉链上的企业在共享的同时与链外的企业进行沟通，让边际信誉不断提升，从而形成信誉的“乘数效应”。第三，银行看到需要融资的企业信息后，如果认为该企业经营良好，信誉度高，与核心企业有持续的真实贸易背景，可以开展其他业务，如保理业务，以更多的方式为中小企业提供融资。
此外，为了鼓励企业提高信用，可以建立“正向激励”机制。企业每次按时还款，都可以给企业一定的奖励，比如奖金制度。企业得分越高，企业还款越快，信用越好，银行在以后的贷款过程中可以给予一定的优惠，比如降低价格(也就是利率)。
由此可见，在企业、银行、物流公司之间建立共享的信息平台，有助于降低供应链融资风险，提高中小企业贷款的可获得性，降低企业因为融资资金不足而失去良好发展机会的可能性。
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供应链金融的三种融资模式是什么？
供应链金融是商业银行信贷业务(银行层面)的专业领域，是企业尤其是中小企业(企业层面)的融资渠道。
是指银行为客户(核心企业)提供融资等结算和理财服务，同时为这些客户的供应商及时收到贷款提供便利，或为其经销商提供预付款和存货融资服务。(简单来说，就是银行将核心企业与上下游企业联系起来，提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式。)
供应链金融的融资模式如下:
1，阿里模式；
2.行业信息门户模式；
3.软件公司模式；
4.物流公司模式；
5.传统龙头企业模式。
扩展数据:
供应链金融的好处
1，企业融资新渠道
供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再遥不可及。
供应链金融开始进入许多大型企业财务主管的视线。对他们来说，供应链金融作为一种新的融资渠道，不仅有助于弥补银行压缩的传统流动资金贷款额度，还可以通过上下游企业引入融资便利降低他们的流动资金需求水平。
由于产业链竞争的加剧和核心企业的实力，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。赊销已经成为企业最广泛的支付条件。一方面，赊销导致的大量应收账款的存在，使得中小企业不得不面临流动资金不足的风险，企业资金链明显紧张；
另一方面，应收账款作为企业潜在的资金流，其信息管理、风险管理和利用对企业越来越重要。
新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链中小企业融资问题的重要途径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付管理系统和在线国内保理系统就是一个备受关注的创新。
据招商银行总行现金管理部负责人介绍，该系统可为供应链交易中的供应商和买方提供全面、透明、快捷的电子应收账款管理服务和国内保理业务解决方案，大大简化了传统保理业务操作面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方异地居住时的债权转让确认，帮助企业快速获得急需资金。
2.银行开源的新渠道
供应链金融为切入和稳定高端客户提供了新的渠道。通过对供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”到提供服务的银行。
供应链金融如此吸引国际银行的主要原因是，它比传统业务更有利可图，并提供了更多加强客户关系的宝贵机会。在金融危机的背景下，上述理由更加充分。
供应链金融的潜在市场巨大。据UPS估计，全球市场应收账款存量约为654.38+0.3万亿美元，而应付账款贴现和资产支持贷款(包括存货融资)的市场潜力分别达到654.38+0.00亿美元和3400亿美元。
招行人士表示，在供应链金融的服务和风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易的评估会将更多中小企业纳入银行的服务范围。
即使单个企业达不到银行的一些风控标准，只要企业与核心企业之间的业务稳定，银行不仅可以对企业的财务状况进行独立的风险评估，还可以对这项业务进行授信，促进整个交易的实现。
3.显著的经济和社会效益。
同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出。借助“团购”发展模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收入成本比得到提高，并表现出明显的规模经济效应。
据统计，美国最大的65，438+0，000家企业在供应链金融解决方案的帮助下，通过收款方式的改进、库存盘活和延期付款，在2005年减少了720亿美元的流动性需求。
同样，2007年，欧洲最大的65，438+0，000家上市公司从应收账款、应付账款和存货三个账户中获利460亿欧元。
4.供应链金融实现多流融合。
供应链金融很好地实现了物流、商流、资金流、信息流的一体化。