保险行业协会的历史和作用

基本功能:(1)风险分散功能。保险通过收取保费的方式，将某个单位或个人因意外灾害或人身伤害造成的经济损失平均分配给所有被保险人，实现风险分散功能。通过这个功能，风险可以在空间上充分分散。也可以在时间上充分分散。(2)损失补偿功能。保险人收取的保险费为被保险人因合同约定的事故造成的经济损失提供补偿，实现了赔偿损失的功能。分散风险和补偿损失是手段和目的的统一，是保险本质特征的基本反映，是保险的两大基本功能。

衍生功能:保险的衍生功能是在保险固有的基本功能基础上发展起来的，归根结底是随着保险分配关系的发展而产生的。(1)资金积累功能。现代保险采用稳健的精算方法计算保险费率，通常是先支付保费，在支付赔偿或给付责任后，保险人持有资金一定期限，可以进行投资，形成保险资金。从而为分散风险提供了坚实的基础，这就是保险的资金积累功能。如果现代保险不具备这一功能，就很难正常维持和发展保险分配关系。(2)风险监督功能。风险分散的考虑是分摊保险费，被保险人必然要求以尽可能低的保费获得同样的保险保障。因此，在投保人、被保险人和保险人之间，必然会加强对风险的相互监督。为了最小化甚至消除不利的风险因素，从而减少损失，减轻负担，这就是保险的风险监督功能。在行业协会保险和相互保险中，风险监管在其成员之间进行，对于商业保险，风险监管在保险人和被保险人之间进行。(3)社会管理功能。保险的社会管理功能主要是指保险业提供商业保险产品时满足人民群众的需求。它不仅为社会生产和人民生活提供了必要的保障，而且解除了社会生产者的后顾之忧，缓解了国家财政支出压力、企业生产成本增加和社会矛盾激化，从而对整个社会起到了积极的作用。

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