征信不良记录怎么消除，多长时间消除？

不良信用记录通常需要五年才能消除。根据《征信业管理条例》规定，个人贷款不良信息保存期限为自贷款结清之日起5年；信用卡逾期记录等不良信息自信用卡欠费结清之日起保存5年。超过5年的，应予删除。

事实上，逾期五年取消信用记录的前提是“事件终止”，即必须先还清逾期金额和罚息。时间从还款之日起算，五年后删除不良记录。再次，需要还清所有逾期债务和罚息，5年后信用污点消除。

根据国务院发布的《征信业管理条例》第三章第十六条规定，征信机构不良个人信息保存期限为不良行为或者事件终止之日起五年，超过五年的予以删除。“不良行为或事件结束之日”的含义是，只有在欠款还清后，五年后才会删除。对不起，这些不良信用记录会伴随你一生，如果你逾期不还！如果未来五年再查信用，对不起，又要五年重新计算！

比如你的信用卡将于5438年6月+2020年10月到期，产生不良信用记录。2020年5月全部还清逾期债务及逾期债务罚息的，2025年5月后消除不良信用记录；如果在2021还清所有逾期债务和罚息，不良信用记录要到2026年才能消除。

所以“逾期征信不管超过5年都会自动消除”的说法是不准确的！这种误解往往导致五年后逾期记录的存在。要消除信用污点，必须还清欠款，等待下一个五年。而且除了你自己没人能消除。

扩展信息:

根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年。超过5年的，应予删除。

这里五年的起点是不良行为或事件结束的那一天，而不是不良行为发生的那一天。也就是说，你有一支笔X逾期了，在你还清五年欠款后才能删除，而不是从逾期之日起五年后自动消除。

当个人信用报告中的信息有误时，有两种处理方式:携带有效身份证件和个人信用报告原件及复印件，向人民银行当地分支机构提交X申请；或者直接联系办理银行业务的银行。

中国人民银行征信中心和办理业务的银行在收到X申请后，将立即对错误信息进行核对和更正，并在20日内给予答复。