世界上第一家银行在哪里?

世界上第一家银行在哪里?

早期的银行家在市场交易时使用它。英语翻译成bank,早期的银行家被称为“坐在长板凳上的人”,是世界上最早的银行。后来,意大利和德国的其他城市,也就是存放钱的长椅和柜子,建立了威尼斯银行。bank这个词来源于意大利语的Banca,荷兰的一些城市也成立了银行。1171世界上最早的银行成立于意大利。

二、办理银行小额信贷工作总结报告。

我给你找了一篇文章,你可以根据自己的实际情况进行修改。今年暑假,我来到中国工商银行分行办业务。是以房地产贷款为特色的分支机构,存款规模1.7亿元,各项贷款1.4亿元。主要办理各种人民币、外币存款、贷款、汇款,也办理各种保险代理业务。在银行业改革的大背景下,该分行不断创新,连续三年实现全市第一盈利。之所以选择银行,是因为银行之间一直都是相互关联的,人们更倾向于将商业银行视为一个“国家机构”,而忽略了商业银行应被视为一个法人实体和一个营利性企业。关于银行利润的讨论,很大程度上是和银行的存款额挂钩的。在一些地区,银行经营的成功与否是由存款数额来判断的,而至关重要的信贷利润却是糟糕的。加入WTO后,中国金融业必将受到世界金融业的强烈冲击。如果连续四年采用原有政策,中国银行业将陷入前所未有的困境。看到这种情况后,国务院决定宣布四大国有银行改为中国工商银行,中国工商银行决定在国务院实行工商银行,这已经圆满完成了金融体制改革的各项任务。财务重组完成后,工行的财务和资产质量指标已达到6月末,工行的资本充足率为9.12%,其中25亿元为8.07%;72%,不良贷款率降至4.5.51个百分点和14.42个百分点;根据拨备和计提拨备的余额,拨备覆盖率达到100%。这意味着工行将告别以存款为业绩的历史,扩大信贷等盈利性业务在工行的业务范围和比重。我的目的是用会计知识去了解和分析工行其他盈利业务的运作,并在这个过程中提高自己的会计实务能力。幸运的是,我能够在工行进入信贷部,因为信贷部作为盈利业务的代表,基本上是整个盈利业务的综合反映。能让我更全面的了解赚钱的生意。银行信贷以新颁布的《贷款通则》为基础。将银行存款收入作为银行融资的主要方式,在银行存款担保的基础上,可以通过各项业务对存款资金进行再投资,实现银行利润增长,并将营业利润作为银行资本增长的重要手段。在国家基准利率的基础上,根据银行和市场的实际情况,上调或下调贷款利率,以获取最大的总利润。实习期间主要学习个人住房贷款和个人消费贷款的具体操作。在学习期间,我还对这两笔贷款业务进行了会计分析,希望通过会计方法得到这两笔业务的盈利情况。这两项业务是将国家规定的基准利率下浮10%,在4.32%-4.59%的利率区间开展业务。因为这两项业务的信用风险是所有信贷业务中最低的,我们应该用更低的利率水平来吸引更多的贷款业务,实现利润创造。从具体操作方式来看,银行在降息的基础上,通过贷款中的特定规定,与保险公司合作,对借入资金进行保险,既保证了借入资金的安全,又能从与保险公司的合作中获取利润,这是一种纯公司意义上的盈利好方法。当然,具体规则的制定有利于银行利润的增长,个人住房贷款和个人消费贷款也对实际贷款金额、最高贷款金额、首付金额、贷款年限、抵押资产内容、抵押方式、资产评估等做出了不同的要求。这些要求也为贷款提供了安全保障,最大限度地降低了银行的坏账率。据统计,去年信贷领域住房贷款为67281万元,今年为71.385亿元,增加41.04万元,半年增速为5.7%。这是总的统计量。实习期间,根据凭证统计(截至8月24日),累计逾期本金金额为561902.39元;累计表内利息(本金产生的利息);累计表外利息(按复利计算)12802.76元。这三项产生的金额为721577.45元。从会计角度来看,这721577.45元可视为当期支出,增加的贷款金额4104万元产生的利润为1883736元。净利润为1162158.55元。从这个数字来看,银行的住房信贷是盈利的。然后是个人综合消费贷款,去年755万,到今年8月654.38+04.23万,增加了668万。由于个人综合信贷业务的银行风险远大于住房贷款,涉及的相对金额也较少,这也有利于控制银行贷款风险。从以上数字可以看出,个人信贷业务和银行的风险还是比较小的,盈利只看贷款的多少。只要根据市场特点设定相应的低利率水平,银行就可以从个人信贷中获得固定利润,这两项贷款业务就可以实现资产增值。然后从银行的信贷业务到企业。企业贷款是风险最大的业务,银行的坏账很大程度上是因为企业贷款。由于经营时间较长,工行一度成为坏账大户。对于一个盈利性企业来说,坏账是不可避免的,如何降低坏账的发生率是应该关注的问题。在实习期间,我看到信贷部从上到下的每一个员工都对企业贷款保持着警惕的态度。在接收企业贷款时,他们会检查依据,一旦发现不利因素,会立即停止贷款审查,取消贷款资格。形式上,企业贷款不再畅通无阻。在具体审查时,银行应对申请贷款企业的资产进行评估,涉及总资产、总负债、资产负债率等检查项目。我很幸运地在实习期间学会了对一家商业公司进行资产评估。该公司申请了200万英镑的贷款。主要经营:服装鞋帽、餐饮、住宿、网吧)为例,银行对该企业的总资产(3599万)、总负债(1.91.2万)、流动资产(677万)、流动负债(1.91.08万)、存货(263万)、所有者权益(1.688万)。19100000 = 35%)、货币资金(290万)、应收账款(95万)、预付账款(28万)、固定资产(29210000)、短期借款(1890000)、实收资本(65438)该企业去年利润总额为654.38+0.9万,利润总额经分析,该企业属于中型企业,总资产3599万,有能力偿还贷款200万。其流动比率为35%,短期偿债能力不强。因为该类企业和该类贷款的贷款期限为2年,需要考虑其短期偿债能力,即2年内收回成本200万元和利息318240元(利率在国家规定的5.1基础上上浮30%)。其短期偿债能力较弱,将成为更严重的台阶。考虑其产权比例,结果为:1.13(1912万/168.8万)。产权比率反映了企业的长期偿债能力。总指数越低,企业承受的财务风险越小,偿债能力越强。企业反映的长期偿债能力和短期偿债能力是一样的,远没有达到平均水平。对这两项基本偿债能力的评价反映出企业的偿债能力无论是长期还是短期都不强。它给银行贷款带来风险,银行很可能因为风险而放弃对企业贷款的考虑。当然,银行的审核不仅限于会计范畴,还涉及到社会等方方面面。直到我实习结束,这家企业的贷款审核还没有结束。但从会计角度看,企业不应该贷款。通过对信贷业务中个人业务和企业业务的考察,可以肯定这家银行在改革后盈利能力在不断加强,可以信任其盈利能力。支行做了一个企业该做的事。在整个实习过程中,我的主要目的是调查银行业务的盈利能力,在这个过程中,我应用了会计知识。在实际应用中,我深感自己专业知识的不足。我以为在学校里就知道的知识,在实践中变得很模糊,感觉纸上谈兵的时候有很多次。只有在实战中,我才会体会到用书的痛苦,才会少一些讨厌。但是,在经历痛苦之后,认识到自己的不足,是一种很重要的收获。从基础开始循序渐进,有利于知识的清晰和融会贯通,基础扎实会使事项的会计分析更加细致。很多小的区别需要在实际工作接触中发现,比如简单凭证的颜色,收款凭证是红色,付款凭证是蓝色,转账凭证是绿色。根据不同的类别,收据凭证分为几种不同的红色。这些看似无足轻重的东西,往往在课本上被我们忽略了。但是实践给了我们认识的机会。对于凭证的处理,看着整齐的凭证没什么,但是我自己实践的时候发现,原始票据要粘好,凭证要折好,电钻要打好,线要扎好,边角要包好。这五个好的一个都不能落下。填写资产负债表时,要时刻注意“资产=负债所有者权益”这个公式。否则在填表的过程中,会出现一些非常低级的不等式错误。经过这次实习,我不仅实现了自己最初的目标,也从利润的角度对会计、会计的作用和重要性有了进一步的认识,也从实践中发现了自己的不足。我需要对会计进行更细致的分析,需要在实践中了解更多的知识。从课本上无法完全掌握。做好会计还有很多东西要学。

三、起源

从国际流行的观点来看,小额信贷是指为低收入群体和微型企业提供的小额持续的信贷服务。其基本特征是小额、无担保、无抵押、服务穷人。小额金融可以由正规金融机构和专门的小额金融机构或组织提供。小额信贷组织根据其业务运作的特点可分为两类:商业性和福利性,也称制度性和福利性。前者强调小额金融管理和目标设计的机构可持续性,以印度尼西亚人民银行为代表。后者更注重项目在改善穷人经济社会福利方面的作用,以孟加拉乡村银行为代表。许多企业脱颖而出。例如,自清金融是集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、行业投资、小额贷款咨询服务、交易便利化为一体的综合性P2P领域的领导者之一,为客户提供全方位、个性化的普惠金融和财富管理服务。易宝通专注于建筑工程领域的资金借贷,为中小企业创业、经营资金融资和个人消费贷款提供全面的网络服务。为小微企业和民间资本搭建最快的融资平台,积极探索债务融资领域的最佳方式,努力打造具有特色的高速、有效、合法的点对点借贷平台。贷款人和借款人将独立结对,为中国广大个人和中小企业解决最迫切的贷款和融资问题。解决贫困人口问题是世界上大多数国家面临的巨大困难,因为贫困引发的各种社会问题会导致整个国家的动荡。通过改善低收入人群的经济状况,可以大大增加整个社会的有效需求,促进社会投资生产和国民经济发展。小额担保贷款起源于孟加拉国。20世纪70年代,尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉实验支行,格莱珉小额信贷模式开始逐渐成型。尤努斯提议改革资本主义。原始资本主义崇尚竞争,资本追逐利润的本性。尤努斯提出改变原有的资本模型理论。因为,首先,每个人都有作为企业家的潜质,即使是非常贫穷的人也有作为企业家的基本潜质,所以作为企业家或者资本家,他们没有权利比穷人更优惠,比如税收政策,土地政策等等。这对社会上的每个人都不公平。因为马修定律,穷人会更穷,富人会更富,两极差距逐渐拉大,从而造成社会不稳定。其次,社会价值最大化应该取代现有的利润最大化。应该确立社会价值取向,让企业不能只贪婪地为股东谋利。在这一理论基础上,尤努斯建立了格莱珉银行,倡导贷款应该成为一种人权,建立普惠金融服务体系。因为资源天然倾向于资本,富人可以获得利息,穷人没有第一笔钱,很难脱贫。格莱珉提供了第一笔资金,并相信个人的创造力和潜力,无需穷人的任何担保。他建立了一个系统,让穷人组成五人小组进行贷款,并利用层层信任——邻居和亲戚的信任,以及格莱珉对穷人的信任——来提高还款率。65438年6月至0979年6月,在孟加拉国中央银行的指导下,每家国有银行应提供三家分行,启动格莱珉银行项目。1983年,孟加拉国议会通过了专门的格莱珉银行法令1983,格莱珉银行正式成立。2006年6月5日至2006年10月,尤努斯因成功创建孟加拉国乡村银行格莱珉银行而获得诺贝尔和平奖。格莱珉银行已成为孟加拉国最大的农村银行,拥有650万借款人,为7万多个村庄提供信贷服务。格莱珉银行的偿债比例高达98%,足以让任何一家商业银行眼红。而且每个借款人都拥有这家银行不可转让的股份,占这家银行股份的92%(余额由政府持有)。这真是为穷人服务的银行,也是穷人自己的银行。“尤努斯的成就真的非同凡响。”尤努斯创办的格莱珉银行彻底颠覆了传统的银行规则。在他的银行里,你看不到电话、打字机或地毯——尤努斯的员工会主动去村里拜访借款人——而且他们彼此之间不签贷款合同,大多数借款人都是文盲。格莱珉银行向客户收取固定的简单利率,通常为每年20%,与孟加拉国商业贷款15%的复利相比,这个利率相对较低。他们的服务对象是无房无产的穷人,不穷的被排除在外。尤努斯发现,把钱借给孟加拉国社会中几乎没有赚钱机会的女性,通常会给她们的家庭带来更大的好处:这些女性会对自己的贷款更加谨慎。贷款申请人还需要对格莱珉银行的运作有清晰的了解,这样才有资格申请贷款。还款通常从借款的第二周开始。虽然这看起来很压抑,但也减轻了借款人在年底支付一大笔钱的压力。借款人要有6-8人组成“团结小组”,监督贷款的偿还。其中一人逾期不还,全组受罚。贷款的发放和偿还通过每周一次的“中央会议”公开。在孟加拉国遍地开花的各类机构中,格莱珉银行以其公开透明的运作而自豪。Grameen模式已在50个国家获得成功,如菲律宾的ASHI、敦加农和卡德项目,印度的SHARE和ASA项目,尼泊尔的SBP项目等。这些项目实施后,借款人的生活和收入得到了显著改善。据说格莱珉银行也在中国云南试水。联合国甚至将2005年命名为“国际小额信贷年”。

4.世界上最早从事小额信贷的银行是什么?

在国际上,小额信贷的起源被认为是孟加拉银行家朱纳斯(Junasz)在1976年创立的格拉米银行(Grameen Bank of Gramming)。这家银行面向穷人。朱纳斯和他创办的格拉明乡村银行因在发展中国家推广小额信贷而获得2006年诺贝尔和平奖,以表彰他们在社会底层推动经济和社会发展的努力。