中国利率体制改革的趋势

金融产品的价格改革趋势是整个金融市场和金融体系中最活跃、最活跃的因素。随着我国社会主义特别是入世后面临的日益激烈复杂的多极竞争，利率市场化势在必行，单一的固定利率管理体制和模式已不能满足金融市场资金供求自然平衡的需要。第一，我国现行利率管理体制存在诸多问题。由于受传统计划经济体制的影响，我国现行利率管理体制存在严重问题。近年来，央行在改进工作方面取得了一些进展，但目前的利润水平并不适合。主要表现在:(1)、结构缺陷突出。一是存贷款利率人为偏低，存贷款利率为零或负利差，不同程度地制约了不合理的利率结构。多年来，我们基本上没有利率的风险结构。长短期信贷的优势导致很多企业使用信贷资金的无风险约束机制。此外，中国采取了低息信贷政策，给银行带来了很大的改革成本负担，步伐也不利于银行的商业化运作。第三，利率倒挂。国债利率高于同期存款利率，企业债利率高于国债利率，这是一种具有中国特色的利率倒挂。这导致了一个更严重的问题。我国虽然形成了中央银行存贷款利率、银行间同业拆借利率、银行存贷款利率和证券市场利率四个不同层次的利率体系，但没有核心的有效利率传导机制，货币政策难以通过利率传导发挥作用。(2)两种价格体系的严重错位。改革后，我国虽然有了竞争有序的价格形成和管理机制，但在要素市场领域，价格约束机制仍然比较刚性，尤其是作为重要生产要素的利率仍然受到严格控制，不仅削弱了利率作为宏观调控最重要的政策工具的作用， 而且导致了两种价格体系的严格金融抑制和严格利率管制下贷款规模内的资金管制价格与大部分商品市场的价格调整之间的对立和背离。 第二，在强大的金融抑制和严格的利率管制下，资金的管制价格和公开资本市场的自由信用价格是对立和背离的。(3)利率决策权太集中，管理太死。目前我国利率水平和结构的确定由央行管理，商业银行只在一定程度和范围内享有浮动权。商业银行利率的浮动空间十分有限，利率水平难以满足商业银行自身成本管理的需要和多样化客户群体的需求。(4)利率调整滞后，应用不灵活。发挥利率在宏观调控中的作用，一是利率调整适当，能够反映资金供求关系，调节社会信贷资金需求，实现基本平衡；第二，利率的调整应该是及时的、有反应的。但由于现行体制的约束，决策过程过长且幅度不确定，利率的经济杠杆调节受到了严重影响。(5)利率管制牺牲了社会效益。在低利率管制的情况下，利率被控制在均衡利率水平以下，这使得过剩的资金需求始终存在于经济体系中。在资金供求失衡、利率无法自发调节的情况下，发展中国家只能采取信贷配给来满足对过剩资金的需求，这很难符合市场效率原则，因此也很难做到合理有效，这往往会导致国民经济的畸形发展和经济结构的失衡。(六)、利率传导机制不完善，梗阻不畅。利率水平及其调整由央行根据社会资金供求状况、社会资金平均利润率、企业和银行盈利水平、银行间同业拆借市场利率水平等经济指标确定。但由于上述指标的不确定性，有时还有时滞效应，容易产生信号失真，导致央行难以真实反映市场均衡状况，准确评估每次利率调整的效果。此外，由于央行利率的集中控制，货币市场利率与商业银行存贷款利率失去了联系，货币市场利率只能夹在准备金利率和央行再贷款利率之间，使得货币政策的宏观调控功能在央行-货币市场-商业银行-企业的传导路径中因货币市场-商业银行-企业的传导路径受阻而无法得到一定程度的释放。

2.利率市场化有哪些阶段？中国现在处于什么阶段，未来将如何发展？

利率市场化有哪些阶段？中国现在处于什么阶段，未来将如何发展？15利率市场化改革之路，十二五进一步推进。如果以1996年银行间同业拆借市场利率市场化为起点，我国利率市场化改革实际上已经走过了15年。改革思路是先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存贷款利率市场化。1，货币市场1996 6月1，人民银行6月放开银行间同业拆借利率和银行间债券回购利率1997。目前，公司债、金融债、商业票据、货币市场交易等各个环节都实行了市场定价，不存在价格限制。2.存款方面，1999年央行批准中资商业银行法人试行五年期以上(不含五年)3000万元以上的长期大额协议存款，利率水平由双方协商确定。这被业内称为存款利率市场化的一次尝试。2003年3月，央行行长明确提出利率市场化“三步走”战略，多家银行获得下调存款利率的权利。利率市场化已经涉及到存贷款利率调整的核心部分。到2004年6月5438+10月，央行决定允许金融机构人民币存款利率下浮，实现了“放开下限，控制上限”的既定目标。此举被市场理解为“构建现阶段中国利率市场化改革的总体框架”。3.贷款方面，人民银行在1998和1999连续三次扩大金融机构贷款利率浮动区间。2003年以前，银行对贷款定价权的浮动区间限制在30%，但2004年贷款浮动区间扩大到65438+基准利率的0.7倍。2004年6月5438+10月，有关部门取消了贷款浮动上限，浮动幅度为基准利率的0.9倍。4.自2005年以来，改革一直停滞不前。第一，利率市场化的主要障碍是四大行资不抵债，不良率高，基本不具备利率市场化的基本条件。工作重心转移到“四大”银行的上市上。二是2008年全球金融危机爆发，中国推出4万亿投资计划，再次推迟了利率市场化改革。

皮亚杰的认知发展分为几个阶段。皮亚杰的认知发展理论。他把认知发展分为四个大阶段，然后在每个大阶段下又分为几个小阶段。第一阶段是感觉运动阶段。从出生到2岁左右，这个阶段的孩子只能依靠自己的肌肉运动和感觉来应对外界的事物。这个阶段又进一步分为六个小阶段:①从出生到1个月。这个时候，宝宝无法意识到周围的事物，甚至是自己的存在，也无法分辨事物与我，缺乏自我意识。21 ~ 4个月。此时宝宝的动作变得更加协调，但还不会玩外来的东西。34 ~ 10个月。此时，婴儿的视觉和抓握动作是协调的。起初，他们会玩周围的东西。10个月的宝宝知道自己视野之外的东西依然存在。④ 10 ~ 12个月。这个时候行为是有目的的，行为的效果是可以预测的。⑤ 12 ~ 18个月。婴儿是对的。看看会发生什么。⑥ 18 ~ 24个月。在行动之前，婴儿可以在头脑中思考行动，并找到解决问题的新方法。第二阶段是手术前阶段，大约2 ~ 7岁。这个时期的孩子只会凭表象思考，思维肤浅、原始、混乱。手术前阶段可分为两个时期:①前概念阶段，约2 ~ 4岁。这一时期的特点是出现了象征功能和模仿。②直觉思维期，4 ~ 7岁左右。孩子主要是对事物的表面现象做出反应，只会把事情从一个特殊情境推到另一个特殊情境，说不相关的事情是因果关系。自我中心主义是这一阶段的突出特征。第三阶段是具体操作阶段。大概是7 ~ 11岁。孩子已经形成了初步的运算结构，逻辑思维已经出现。但是，思维还是和具体的事物直接相关，离不开具体的经验。也缺乏概括能力，抽象推理尚未发展，无法进行命题运算。在这个阶段，孩子已经养成了“去中心化”，即只从自己的角度看问题的自我中心思想逐渐消失。这个时候，孩子就不能只专注于某一方面的情况或问题，还可以关注几个方面。不仅可以关注事物的静态，还可以看到动态的转化；也能扭转思维方向。第四阶段是正式运营阶段。从11岁到12岁，在这个阶段，个体已经形成了完整的认知结构体系，能够进行形式命题的思考，智力发展趋于成熟。皮亚杰最初认为正式运算的智力发展是在15岁完成的。后来，58660 . 68668686661

皮亚杰认为，从出生到儿童期结束，个体的认知发展经历四个阶段:(1)知觉运动阶段(从出生到两岁)，个体通过感觉和动作认识世界；(2)操作前阶段(二至七岁)，个体开始使用简单的语言符号进行思维，具有形象思维的能力，但缺乏可逆性；(3)在具体操作阶段(七岁到十一二岁)，出现了逻辑思维和零星可逆操作，但一般只能操作具体的事物或形象；(4)正式操作阶段(11岁到14、5岁)，可以在头脑中将形式和内容分开，使思维超越所感知的具体事物或形象，可以进行抽象的逻辑思维和命题操作。

皮亚杰提出的认知发展阶段有哪些？答:皮亚杰把从婴儿期到青春期的认知发展分为知觉运动、前操作、具体操作和形式操作四个阶段。(1)知觉运动阶段(0-2岁)在这个阶段，儿童的认知发展主要是感觉和动作的分化。新生婴儿只有一系列的一般反应。之后的发展就是组织自己的感情和行动来应对环境。在这个阶段的后期，感情和行动逐渐分化，有了调整的表现，思维开始萌芽。(2)前期运营阶段。(2-7岁)在这个阶段，儿童的各种知觉运动图式开始内化为表征或意象图式，尤其是语言的出现和发展，使得儿童越来越频繁地使用表征符号来代替外部事物，而其言语或其他符号却无法表征抽象概念。——思维仍然被具体的直观表象所束缚，难以从感知中解放出来。(3)具体操作阶段(7-1L岁)在这个阶段，儿童的认知结构已经有了抽象的概念，可以进行逻辑推理。这个阶段的标志是守恒概念的形成。所谓守恒，就是儿童意识到物体在外观上发生了变化，但其独有的属性不变。(四)形式运算阶段(11—15岁)儿童已经形成了解决各种问题的推理逻辑，从大小的前提得出结论，因此无论有无具体事物，都能理解形式中的关系和内涵。他们的思维有以下重要特征。

皮亚杰把儿童青少年的认知发展分为四个阶段:知觉运动阶段、前操作阶段、具体操作阶段和形式操作阶段。

特点:阶段的发展不是一个间歇性的跳跃，而是一个渐进的、持续的变化。

四个阶段的具体内容:

感性操作阶段(出生后-2岁):这个阶段的宝宝只有动作的智慧，没有表象和操作的智慧。他们通过知觉运动来适应外部环境。

这个阶段的儿童行为发展经历了三个层次:本能期——习惯期——智力活动萌芽期。孩子出生的第一个月只是遗传性的反射格式。通过习惯形成的第二阶段，一些单一的反射动作被整合和连接起来。从9个月左右到1岁左右，开始出现对运动智慧的初步感知。

操作前阶段(2-7岁):这个时期孩子的思维特点是以自我为中心，很难站在别人的角度看事情。这个阶段孩子思维的另一个特点是思维的直觉性和专注性。他们的判断仍然受到直觉调整的限制。

具体操作阶段(7岁-12岁):这个阶段的基本特征是开始心理操作，根据动作的格式对你头脑中的事物关系系统进行可逆操作。

虽然具体操作阶段的孩子在推理、解题、逻辑等方面已经超越了前操作阶段的孩子，但他们的思维仍然是有限的，抽象的语言推理离不开具体事物的支持。

正式操作阶段(12岁-15岁):这个阶段已经达到成人的成熟思维，是认知发展的最高阶段。它可以在头脑中分离形式和内容，并根据假设进行逻辑推理。

第三，中国利率体制改革的趋势

往上走然后往下走

4.为什么利率在市场经济体系中发挥着越来越重要的作用？

在表述上，利率是指一定时期内利息额与总贷款资本的比率。利率是单位时间内单位货币的利息水平，表示利息的多少。经济学家们一直在努力寻找一套能够充分解释利率的结构和变化的理论。利率通常由国家中央银行控制，由美国美联储管理。迄今为止，各国都把利率作为宏观调控的重要工具之一。

当经济过热，通货膨胀上升时，就会提高利率，收紧信贷；当经济过热和通货膨胀得到控制时，利率会适当降低。因此，利率是重要的基本经济因素之一。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象和金融资产都在某种程度上与利率有关。

目前，世界各国频繁使用利率杠杆实施宏观调控，利率政策成为各国央行调节货币供求，进而调控经济的主要手段。利率政策在中央银行的货币政策中发挥着越来越重要的作用。

利率是调节货币政策的重要工具，也用于控制投资、通货膨胀和失业率，进而影响经济增长。合理的利率对社会信用和利率的经济杠杆意义重大。

萧条时期，降低利率，扩大货币供应量，发展经济。在通货膨胀时期，提高利率，减少货币供应量，抑制经济的恶性发展。所以利率对我们的生活影响很大。