历年国债利率列表

适时运用RRR降息等货币政策工具，促进综合融资成本稳步下降。

“RRR切割”一经提出，立即引起了市场的广泛关注。

因为扩张性货币政策的“RRR缩减”会增加基础货币M0，而最终目标是增加货币供应量。

但这可能会导致市场利率下降。

结合前段时间银行下调大额存单利率，不难看出利率下行已经成为未来经济环境的主基调。

我为你做了一张桌子。多年来，央行存款的基准利率一直在变化。你有什么感觉？

第一，大额存单之后，国债就不行了。

还是在7月7日，财政部发出通知:

直接将本期发行的三年期国债利率降至3.4%，已经低于定期存款利率。

此时，就算你再慢，也应该感觉到不冒风险赚点钱越来越难了。...

但是，衰落已经成为既定事实，没什么好遗憾的。即使之前买了，也解决不了“再投资风险”。

再投资风险是指当前投资项目到期后，发现新投资项目的收益远远小于旧投资项目的收益。

就像之前三年期国债利率3.8%，三年后我去买，发现利率只有1.5%，这在利率下行环境下很常见。

那么如何解决呢？

只有一个办法，买能锁定长期甚至终身利率的理财产品。你可以想象余额宝，可以终身保持3%的年化。

但是现实中有这样的产品吗？

答案是肯定的。比如储蓄理财险，是一款无风险的理财产品，终身3.5%复利。

第二，储蓄理财保险的科学性

储蓄保险有很多种。

适合普通家庭的主要有两种:增量型终身寿险和年金保险。？得益于保险的本质安全，增加的终身寿险和年金保险的收益都是有保障的，而且都写在合同里，不用担心拿不到钱。

年金保险是在固定年龄(如60岁后)领取固定金额，灵活性差，只能用于养老。

相比之下，终身寿险的增额更为灵活，可以随时支取，目前被认为是非常优质的储蓄理财型保险。

我们之前在《谈储蓄和理财保险:知道这些，没人能骗过你》一文中分析过:

我买的是中长期理财的终身寿险！

比如你手里有闲钱，不想让银行慢慢贬值，可以买一份终身增额，以后可以作为教育基金/养老金。

与其他理财型保险的专属性质不同，增加的终身寿险有太多的用途。

定期年金保险只能用于短期理财，到时候保单自动终止；养老年金保险只能用来养老，每年领一笔钱是不够的。

相比之下，终身寿险的增加更像是在保险公司开了一个“银行账户”。

我们的钱在这个账户里会以复利持续增长，需要的时候可以“套现”。

如果你没有一次性把账户里的钱全部取出来，剩下的钱可以在你的账户里以复利继续增长。

它只是一个现金池，可以用来做任何事情。它非常灵活。

具体的产品逻辑我就不赘述了。你可以回顾一下这篇文章:谈储蓄和金融保险:知道这些就没人能忽悠你了！

在投资领域，有一个“不可能的三位一体”，没有一个投资产品可以同时满足要求:收益性、灵活性和安全性。

终身寿险的增加满足了安全性和灵活性的要求，但其复利收益在高利率时代仅为3.5%，因此不满足于盈利。

现在在利率下降的时代，满足了收益率，违背了“不可能三位一体”，所以这个产品势必很快就会消失。

想终身锁定复利高的朋友，买了珍惜！

好了，我们以目前处于最高收益梯队、推荐涨幅第一的终身寿险为例。

说说终身寿险的优秀之处。

第三，增加多个产品的细节

增加多产品负债相对简单，如下所示:

主要责任不仅是复利和升值，还有死亡责任。

但这种死亡责任远弱于普通寿险，前期几乎没有杠杆。

说白了，终身寿险的增加只是“寿险外衣下的理财保险”。

只要你关心现金价值的复利增长，以及增保减保的功能。

有点像余额宝，现金价值就是我们账户的余额，会以3.5%的利率递增。增加保险意味着继续往账户里存钱，减少保险意味着从账户里取钱。

了解了这一点，我们再来看看“增多”的终身收益是如何增加的。

拿一个30岁的女人来说，一年投资4万，五年还20万。▼?：

真正的收入是多少？

50岁时:退保可获得36.9万元，是所交保费的1.85倍，收益为16.9万元；

60岁退保可获得52万元，是所交保费的2.6倍，收益32万元；

70岁退保可获得73.4万元，是所交保费的3.67倍，收益53.4万元；

80岁退保可获得1036000元，是所交保费的518倍，收益836000元；

90岁时退保可获得1.46万元，是所交保费的7.3倍，收益为1.26万元。

如果不想一次全拿，也可以降低保险。

比如一个70岁的账户有73万，30万可以花掉，剩下的43万还可以放在账户里以3.5%的复利继续增值。

70岁的时候，翻了近两番。在目前的经济环境下，没有无风险的金融产品可以做到。

极高的收入，加上随时可用，使得终身寿险将增加的金额用于自己的养老金、子女教育/婚姻基金。

这就是锁定终身高收益复利增长的魅力。

有这类产品，比如未来利率不确定的国债、存单等。还需要抢他们吗？

写在最后，提醒大家:

3.5%增长的终身寿险预期寿命不长，就像之前的4.025%年金保险一样，监管一定会让这些能为终身锁定高收益的储蓄理财产品停售！

只有这样，才能规避利率下降背景下保险公司的风险，从而避免系统性金融风险。

国家监管肯定不会允许这些风险发生。

对于我们普通人来说，我建议你上车，投一份保险，锁定一份终身的复利和高收益。

就算投入少一点(比如每年2万，10年)，反正后期可以“增保”，过段时间也不一定能买到。

上个月底(6月30日)，如意尊2.0的停售已经掀起了一波寿命增加的停售潮。

"、" force_purephv":"0 "、" gnid":"9588ea7cddd1e27a4 "、" img _ data ":[{ " flag ":" img ":[{ " desc ":"、" height":"1152 "、" title ":"、" URL ":"/t 01970 c 15107557 ba 72 . jpg "、"高"k ":"理财产品"，" u": "}，{"clk ":"k经济_ 1:银行"，" k ":"银行"，" u ":"}]，" title ":"银行降息后，国债也跌了。表3.5.10: 3年期3.73%，5年期4.00%，00年期65438+4.86%。

跪求历年国债利率2002-2012:不，根据你持有的时间；记账式国债按年付息，一年一次或两次(分两次)，年利率不变，利息在每年付息日转入您的账户；如果你今年购买2002年发行的记账式国债，期限为10年，从今年起剩余期限为四年，那么你可以获得四年的利息。

国债年利率是多少？第一期储蓄国债于3月10发售，3年期利率4%，5年期利率4.42%。如果本期没有一年期债券，之前已经有一年期债券了，利率只能按年来定。

国债利率是多少？:今年3月至6月5438+065438+10月，每月向个人投资者发售凭证式或电子式储蓄国债，期限分别为3年和5年。凭证式国债分为两个档次，其中3年期票面利率为4%，最大发行金额为150亿元，5年期票面利率为4.42%，最大发行金额为150。

发行政府债券的利率是多少？:发行日期、计息期限、年利率、起息日、到期日备注:2010年(凭证式)，一期3/1-3/211年，自购买之日起持有不满半年的，不支付利息。半年以上不满一年按年利率0.36%支付利息，月、日按2.60% 3/1-3/212011年3/1-3/21支付利息。提前赎回本金的，收取1‰的手续费-2010(凭证式)一期3/1-3/213。持有期自购买之日起不满半年的，不支付利息；不足半年的，按年利率0.36%支付；超过一年的，按不满两年的年利率支付。

国债利率1年，2年，3年，5年(最新)-:1。2008年9月8日发行2008年记账式(十六期)国债，期限1年，年利率3.34%.2、2008年9月65438日。...

一年期、三年期、五年期的国债利率是多少？-:国债利率各期不一样，基本上比同档次的高一点。

一年、三年、五年的国债利率是多少？-国债:一年期:1.9%；三年:3.39%；五年:3.865，438+0%。

这么多年来，一年中什么时候国债发行利率最高:差不多。除非国家急需资金融资，才会在短时间内加息，但那只是暂时的。

2010国债利率1.2.3.5年:1年，年票面利率2.60%；3年，年利率3.73%；5年，年利率为4.00%。