明清商帮头目是晋商还是徽商？
(一)晋商的兴起和繁荣
为什么中国最早的商人没有出现在其他地方，而只出现在山西？
自然条件和政策鼓励了第一批晋商富商的出现，在宋元时期得到了突飞猛进的发展，为明清时期晋商的崛起奠定了基础。在古代，自然资源是贸易的唯一条件，也就是运城的河东盐池。山西主要是因为自己独特的别人离不开的盐。同时，春秋时期，金推行“轻关、易运、易贸、宽税”的政策，鼓励经商。因此，在春秋时期，晋国出现了第一批商人。
制度变迁也为晋商带来了历史机遇。北宋实行“妥协制”，放开盐的运销(妥协制:商人运粮到边疆，政府给他们“引盐”，然后牵到指定的盐场取盐，再在指定的地区出售)。这一制度为晋商参与和扩大食盐贸易创造了条件，是晋商形成的历史契机。
此外，山西固有的政治背景、经济背景和地理条件也在一定程度上促成了晋商的逐渐崛起和繁荣。自明朝燕王朱迪迁都北京夺取皇位后，北方政治中心重新确立，对经济发展产生很大影响，晋商也由此逐渐兴起。山西历史悠久，人口相对密集，耕地相对不足，剩余劳动力较多；山西位于北京、陕西乃至西北交通要道的中间。它有便利的水陆交通条件，这样好的地理条件，现实的就业压力，造成了很多人做生意。
晋商500年的发展机遇从何而来？
机会对一个人、一个企业集团或一个国家都很重要。晋商的机遇是明初实行的“开华制”，放开了食盐的销售和运输，晋商抓住了这个机遇；促进晋商盐业发展的另一项政策是政府退出盐业生产。山西人利用这个机会，以盐业为基础进行大贸易，需要互相帮助，形成了“纲”(哲智、宣达、鲁泽、平阳、周浦)，以地域乡情为纽带的松散的商业联盟，也就是我们所说的“晋商”。
明代中期，盐业政策转向“彩折制”，大盐商迁至扬州。其余的山西商人开始多元化经营，寻求与北方少数民族的贸易机会。
清朝以后，晋商抓住了两次机会。一个是清朝统一中国后，清政府的边疆政策和外交政策给晋商带来了贸易机会。在清政府统一、开放、管理边疆的过程中，晋商抓住了机遇，实现了进一步发展，做到了“货遍天下”。清政府对俄贸易政策对晋商的持续繁荣起到了很大的促进作用，清政府对这种贸易采取了鼓励政策。凡是在恰克图地区经商的商人，都必须持有财政部和藩司颁发的“信票”政策，使晋商的市场版图更加扩大，长途贸易更加发达。
另一个是道光年间的金融创新——票号。山西票号的出现是历史的必然，是由晋商发起的。票号出现之前，金融业主要由典当、印钞局、钱庄、会计局组成。晋商在金融业处于领先地位。在这些金融活动中，积累了大量的资本，也涌现了许多人才。
晋商的选秀号，演绎了一段至今为后人所景仰的辉煌历史，将晋商推向了事业的巅峰。
选秀号码的出现有其偶然性。以前商人赚了钱，就雇镖局，然后把钱运回去。嘉庆、道光年间，当时社会不是很稳定，各地农民起义很多；当时平遥有一个姓李的李姓人家。店主是李大全。他开了一家颜料作坊，叫西宇成颜料坊。他在北京和天津都有分号。于是一个朋友让他把钱放在北京，然后他写了一张纸条去山西取钱。后来他的掌柜，掌柜，现在叫总经理，他的掌柜叫雷履泰。雷履泰发现，他的老板这样做是为了帮助他的朋友。其实他觉得这是个商机，就是异地换钱换钱，于是建议老板干脆把油漆店改成银行。于是在道光三年，也就是1823年，历史上第一家银行叫“日升昌”。
事实上，山西票号的出现是历史的必然，是由晋商发起的。随着商业活动的发展，必然是金融事业的发展。也就是说，没有金融，商业很难进一步发展。所以明清时期中国的商品经济相当发达，这实际上对中国金融业的发展提出了要求。也就是说，商业发达了，商品经济发达了，金融也必须发展起来。所以这个时候，对票号的需求，其实是历史的要求。晋商在资金、人脉、人才、口碑等方面都具备这样的条件，所以由晋商发起是历史的必然。
钱，从事票号需要大量的钱，钱和资本。当时的晋商“海阔天空”，可以说是海上首富。由于网络和金融行业是从事外汇的，所以全国各地肯定都有分号，而晋商在发展过程中其实在全国各地都有自己的分号，所以这些分号作为汇票银行进行兑换是非常方便的。人才，晋商有一批优秀的职业经理人，有一批非常精通业务的人。这些人可以成为银行的骨干。信誉，最关键的是，晋商的诚信是世界闻名的。银行就是接受客户的真金白银，为他开出没有法律保护的汇票。这张纸能不能换成真金白银，取决于银行的信誉。声誉是银行的生命线。奉行“以义取利”的原则，赢得了客户的信任，数百年来一直保持着诚信。
经过100多年的发展，全国共有565，438+0家银行，其中43家由晋商经营。银行号的英文也翻译为“shanxibank”，西方人也称其为现代银行的“乡下爷爷”，可见银行号的影响力之大。
银行的业务主要有两种:一种是吸收存款，发放贷款；第二项业务是银两的兑换，也就是我们所说的外汇。比如想在四川做生意，不需要从北京带钱。你把钱存到银行，银行会给你一张纸条，然后你就可以自己去四川了。到了四川成都，就可以找到这家银行的分号，然后就可以把这张票换成白银在当地使用了。所以这个银行的兑换就是我们现在说的，就是从事这个业务。此外，第三项业务是将各种不同成色的白银，通过冶炼，变成一种成色统一的标准化白银。所以票号主要来自这类商家。
汇票行的利润来源于汇款收入、平搓(平秤，颜色指白银的成色，平搓是指收付银时平码高进低出的盈利手段)、存款利差收入。
银行的客户，最初的客户是民间贷款，主要是商人；太平天国运动和西方资本主义入侵中国的第二次鸦片战争后，银行的发展受到影响，业务收缩。他们的服务逐渐转向与清政府的结合，存款大部分成为省政府机构的公款和地方贵族的储蓄。因为政府汇兑的数额非常巨大，为晋商提供了发展的机会。还有一个机会就是八国联军入京以后，我们知道慈禧和光绪皇帝逃到了西方，逃到西方的时候被晋商接待，晋商接待慈禧太后，因为慈禧太后很尴尬。逃得很尴尬，慈禧太后被晋商收留。不仅接待得很好，还送了二十万两银子给慈禧太后路上用，随意花。慈禧太后回去后非常感谢山西商人，于是把八国联军的赔款全部交给其他国家，本息共计一亿两白银。所以这也使得晋商从1900年的八国联军到1910年的清政府的崩溃。事实上，这是晋商最辉煌的时期。你看，这个晋商就经历了这么一系列的过程，所以成为了中国历史上最大的商帮。
随着晋商对俄贸易的衰落，一方面，晋商将大量资本转向生意兴隆的银行；另一方面，其业务重心从办理国内商业汇款转向存款业务，其中清政府的官汇和官存是大头，导致其畸形发展并最终衰落。