浦北县财政支持存在问题的原因

(1)国有商业银行信贷机制受阻

表现在三个方面:一是加大了国有商业银行的信贷审批权限，除部分小额贷款外，基层银行基本丧失了信贷自主权。二是国有商业银行信贷考核约束和激励机制严重失衡。基层金融机构对信贷人员实行严格的终身贷款责任考核制度，但对信贷有突出贡献的人员缺乏激励机制。这种信贷管理机制的失衡，最终导致基层银行负责人和信贷营销人员的“怕贷”心态。第三，国有商业银行“重大放小”，支持科技含量高、效益好的现代企业经营理念，也限制了对县域中小企业和“三农”的信贷支持。

(2)农村金融供给不足

首先，金融体系供不应求。目前，农村金融尚未形成充分竞争、有效的农村金融市场。国有商业银行完全退出农村市场，农发行作用有限，只有信用社一家机构在运作。这种金融制度设计远远不能满足农村金融需求。二是农村资金来源不足。由于管理体制不顺，支付结算体系落后，信用社整体服务水平不高，在与国有商业银行和邮政储蓄的竞争中一直处于劣势。此外，由于历史包袱重，不良资产比例高，资金来源有限，资金实力十分薄弱。没有央行再贷款支农的支持，信用社很难正常经营。三是信用社提升服务水平的能力有限。农村地区信用社一统天下，缺乏竞争，金融创新缺乏动力，金融服务水平提升缓慢，不能适应农村经济发展。

2.金融运行环境差，信贷资金的安全性得不到保障。

(1)信用环境差。一是社会诚信缺失，政府、企业、个人对银行严重失信。一些企业和个人恶意获取银行信贷资金，拖欠和违约现象普遍存在。二是金融机构难以依法维权。由于政府保护主义严重，企业对银行债务往往采取包容态度，银行往往官司打赢了，赔钱了事，造成大量资产损失。三是中介服务部门收费较高，增加了企业和银行的成本，一定程度上限制了信贷投入。

(2)优秀的信用载体稀缺。县域经济工农业发展整体水平低，竞争力弱，信用等级普遍达不到贷款标准，与国有商业银行支持国家重点项目、重点行业、优秀客户的经营理念相悖。主要表现为:一是县内大部分企业亏损严重，内部管理混乱，产品科技含量低，高新技术产业发展缓慢，低水平重复建设依然存在；二是农业发展整体水平不高，现代农业发展非常缓慢，贷款风险系数高。

(3)缺乏金融机构支持县域经济的利息风险补偿机制。由于中小企业和“三农”经济基础薄弱，贷款风险很大，金融机构为了规避风险，自然将其排除在门外。如果由政府主导，财税部门设立效益风险补偿机制，对支持中小企业和“三农”经济的金融机构进行适当的风险补偿，将会促进金融部门放贷的积极性。这一机制可以对支持中小企业和“三农”经济的金融机构给予税收优惠；此外，金融机构支持中小企业和“三农”经济产生的不良和呆滞贷款，可由中央和地方按照一定比例分担的原则核销。

(4)中小企业担保公司的作用有限。为解决该县民营企业贷款难的问题，滨海县通过财政注资和企业入股的方式，成立了中小企业担保公司。但从担保公司的经营情况来看，并不尽如人意。一是担保公司规模小，可用于担保的资本少，信用权威差。二是担保公司数量太少，远远不能满足经济发展的需要。三是担保公司内部管理制度和运行机制不够完善。

(5)社会信用信息系统建设不完善。目前我国缺乏有效的社会信用体系，银行很难获得企业和个人的信息。信息不对称使得银行对企业和个人贷款心存顾虑，制约了信贷的有效增长。

3.受国家宏观调控政策影响，信贷支持有限。近年来，金融宏观调控对县域金融产生了很大影响。为了把有限的资金用在刀刃上，商业银行往往把资金转移到大城市、大企业，减少了对一些行业和企业的信贷投放。