个人理财业务最早兴起于(),最早成熟于()。
个人理财业务最早兴起于美国,最早在美国发展成熟。
个人理财业务又称财富管理业务,是发达国家商业银行的重要利润来源之一。国际上成熟的理财服务是指银行利用所掌握的客户信息和理财产品,分析客户自身的财务状况,通过了解和发掘客户的需求,制定客户的理财目标和计划,帮助选择理财产品,实现客户的理财目标的一系列服务过程。
个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、理财规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动。根据管理和经营模式的不同,商业银行的个人业务可分为财务顾问服务和综合金融服务。
其中,财务顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业服务。在理财顾问服务活动中,在商业银行提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照事先与客户约定的投资计划和方式,开展投资和资产管理业务活动。
中国个人理财业务的现状;
20世纪90年代末,中国的一些商业银行开始向客户提供专业的投资顾问和个人外汇金融服务。2000年9月,中国人民银行改革了外币利率管理制度,为外币理财业务开辟了政策通道。随后几年,外币理财产品一直处于主导地位,但整体规模不大,没有形成竞争市场。
中小股份制商业银行之所以成为推动人民币理财业务发展的先行者,直接原因是在当时信贷投放快速增长的背景下,中小银行的定期储蓄存款相对较低,缺乏稳定的资金来源,发行人民币理财产品可以增强其吸储能力,缓解资金紧张的压力。
人民币理财产品初期,投资方向基本是银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益类工具。在风险管理方面,相比最初的外币理财产品,人民币理财产品更加规范,客户资金与银行自有资金隔离。