急:财产保险之源

在人类社会的各个历史阶段，人们都受到自然灾害和事故的侵扰。为了弥补损失，产生了应对灾害和事故的保险思想和原始保险方法，并采取了一些救灾措施。

财产保险起源于海上保险，共同海损是海上保险的胚胎，船舶货物抵押贷款制度是海上保险的胚胎。公元前2000年，在地中海地区广泛的海上贸易活动中，当一艘船在海上遇到恶劣天气，受到风浪袭击时，为了共同安全，放弃一部分货物，使船不会沉没，这部分货物的损失由船、货物和运费的受益人共同承担。这一原则后来在《罗店海商法年》中被采纳，并正式规定:“任何因减轻船舶载重而抛入海中的货物，如果为了全体的利益而灭失，这种共同海损的分摊形式后来被保险所取代，产生了海上保险。公元前700年，在航海之前，希腊船主用他们的船只和货物作为抵押，从贷款人那里获得航海基金贷款。如果船只和货物安全完成航程，船东会归还贷款并支付更高的利息。如果他们中途沉没，船东不必偿还本金和利息。这种抵押贷款实际上是最早的海上保险形式。后来出现了“免费借货”的制度。开船前，资金所有人以借款人的身份向操盘手借了一笔钱。如果船和货物安全到达目的港，资金所有者就不偿还贷款(相当于收保险费)。相反，如果中途船舶或货物沉没或损坏，资金所有人有义务还债(相当于赔偿)，更接近现代海上保险的含义。现代海上保险起源于意大利，1250左右开始经营海上保险，从口头合同到书面合同，然后出现了最早的保险单。到1393，已经涵盖了海难、自然灾害、火灾、遗弃等。，并开始采取现代保险的形式。17世纪的英国资产阶级革命使英国逐渐成为世界贸易、航海和保险的中心。伦敦劳埃德保险公司是世界上最大的保险垄断组织之一，在海上保险和再保险方面发挥了最重要的作用。随着交通运输和贸易的发展，现代海上保险的范围日益扩大。它不单纯指海洋灾害，还包括内陆水域和与海上活动有关的偶然灾害，所以海运保险已被运输保险这一术语所取代。

火险是财产保险(包括海上保险中的火险)的前身，是指以火灾为主要保险责任的财产保险。我国的企业财产保险和家庭财产保险都属于火灾保险的范畴。火灾保险的出现是由于海上贸易的发展、商业资本的形成和商品的逐渐集中，促进了对火灾保险的需求。它的产生比海上保险晚得多，但发展很快。它是在消防互助组织的基础上产生的。11世纪，冰岛有一个火行会组织。15世纪，德国一些城市出现了专门介绍火灾损失的相互保险组织。到1676年，46个相互保险组织合并成立了汉堡火灾保险协会。火险真正兴起是在1666英国伦敦大火之后。当时伦敦大火持续了四天，13000多所房屋被烧毁，20万人无家可归，造成了不可估量的财产损失，引起了人们对火灾的关注和焦虑。19世纪，英、德、法、美等国相继完成工业革命，大规模的机器生产取代了原来的手工操作，物质财富大量集中，对火灾保险的需求更加迫切。欧美的火灾保险公司如雨后春笋般出现，保险的标的从过去的仅建筑物扩展到其他财产，保险责任也从单一的火灾扩展到风暴、地震、暴雨。为了控制同业竞争，保险行业协会纷纷成立，共同制定统一的保险费率。为了分散风险，再保险也开始发展。

中国近代保险是随着英国列强经济来源计划的入侵而输入的。中国早期的保险公司成立于1885年，受清政府洋务派之命，成立了仁和、济和两家保险公司，后并入仁杰和。直到清末才出现华兴、华安、华仁等民营保险公司。1905，中国消防协会成立。第一次世界大战期间，由于帝国主义国家忙于战争，暂时放松了对中国的侵略，使中国的民族工商业有了一定的发展，中国的民族保险业初步形成。然而，由于资金薄弱，不足以与外国公司竞争。20世纪20年代，为了吸引更多资金，银行竞相成立保险公司。20世纪30年代，中央银行、中国银行、交通银行、中国银行在官僚资本的支持下，也纷纷投资成立保险公司或保险部门。在旧中国，保险市场被这些官僚买办资本家所控制。这些公司除了自己留一小部分钱外，大部分都是通过再保险分发给国外保险公司，而民营保险公司则是通过再保险业务关系作为各自保险集团的成员来控制。在旧中国的保险史上，美国友邦保险公司曾长期控制中国的保险市场。建国前，中国的保险公司几乎都集中在沿海城市。抗日战争时期，重庆一度成为保险业的中心。从65438年到0994年，上海共有300多家中外保险公司。

中华人民共和国的成立揭开了中国保险史上的新篇章，打破了帝国主义对中国保险市场的垄断。在整顿发行旧中国保险业和接管官僚资本保险公司的基础上，中国人民保险公司于10月20日成立，1949，主要提供火险和货物运输保险，沿海港口也承保运输保险，强调保险必须与防灾相结合。在国民经济恢复时期，先后为县以上国家机关、国有企业和供销社开办了强制财产保险、货物运输保险、运输工具保险和家庭团体火灾保险，并在农村试点了牲畜保险和农作物保险。1958，生猪保险和公民财产保险扩容。1949至1958、10期间，各项保险费收入共计16亿元，赔付3.8亿元，相当于当时全年整车基本建设拨款的1/4。这一时期，在全国范围内建立了比较完整的社会主义保险制度。