携程大张旗鼓地布局金融科技风险，你知道吗？
文|潇雅
携程是国内最大的在线旅行社平台，用户流量和消费场景都有。跨界金融也被认为是自然而然的布局。截至目前，携程金融已经开设了消费金融、产业金融、信用卡、征信、支付等业务，还在探索金融相关的场景。但很多人没有意识到的是，携程跨界进入金融行业有很多优势，但潜在的风险也不小。
01
携程的“金融梦”
为了寻求更多的盈利点，携程一直在拓宽生态圈，新金融业务是主要方向之一。
鉴于旅游事故频发，网上销售保险是以携程为代表的OTA平台进军金融领域的第一步。
早在2011，携程就成立了保险代理公司；
2013年，携程投资5000万元参与成立众安在线；
2016年初，携程联手打造保险策略平台；
2065438+2006年7月，双方共同出资数亿元设立保险经纪公司——“北京十一湾科技有限公司”。
随着OTA平台上“窄流量出诸侯”的趋势越来越明显，保险公司在OTA平台上提供产品和流量的合作模式开始崩塌。
对于保险公司来说，互联网平台带来的保单单价低，业务量巨大。退保、理赔、用户回访等一系列后续工作都需要保险公司来完成，传统保险公司很难消化。
更有甚者，保险公司拿到的分成很低。一个反复提到的例子是，一个航意险产品的价格90%属于OTA，只有10%属于保险公司。所以对于保险公司来说，这块业务越来越难做，而在尝到金融业务的甜头后，OTA平台并不满足于只有一个销售渠道，而是向产业链上游延伸。
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2013年，携程成立金融事业部。
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2014年，程增宝、携程两款预付卡理财产品上线。
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2065438+2005年9月，上海携程小额贷款有限公司成立，注册资本8亿元。
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2016 65438+10月18，携程宣布成立携程金融服务业务板块，并与万事达卡联合推出“携程旅行积分奖励”平台。据悉，“携程10000积分奖励”是万事达卡持卡人通过携程金夫在中国大陆专属的境外购物消费奖励平台。
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2016 11 10月，携程与上海银行、深圳安德宇宜信投资有限公司、无锡长赢科技有限公司共同成立上海尚诚消费金融有限公司
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2017，10，携程成立产业金融部，锁定第一批中小连锁酒店客户，为其提供30万至10万元的贷款额度，并根据期限和信用等级智能定价金融服务。
从消费金融到产业链金融，从C端到B端，携程的金融版图越来越大。
今年5月，深交所批准携程金融发行30亿存储ABS的申请，6月发行第一期。公开资料显示，ABS的基础资产是其平台上的旅游分期产品“采花”。据悉，“拿花”开通后，用户使用信用额度可享受3期、6期、9期、12期最长40天的免息或灵活分期服务。
02
左手胡萝卜，右手大锤
7月18日，携程发布首款产业金融产品“奇艺庄”。
据悉，“七一庄”准备开展两类业务:大额装修贷款和小额流动资金贷款。大型改造贷款最高额度为654.38+00万元，贷款期限为654.38+0至3年。资金主要用于酒店改造、新建酒店改造和酒店升级。小额流动资金贷款最高额度为654.38+0万元，最长贷款期限为2年。这些资金用于预付租金、设备升级、扩建和部分翻新。
在合作模式中，酒店向携程申请贷款，携程会根据其ow上的数据对风险进行定价。
携程表示，酒店是携程业务体系中最重要的合作伙伴之一，这一在线工作的开设致力于解决中小型酒店装修带来的融资问题。
“由于酒店自身的行业和经营特点，虽然银行等各大金融机构有解决中小酒店融资难的强烈愿望，但一直苦于缺乏有效的风控措施来控制其融资风险，因此这方面的融资需求仍难以满足。”
据一位携程高管介绍，携程深耕酒店行业19年，服务国内酒店超过1万家，精准控制酒店融资业务风险，正好与金融机构优势互补，将风险系数降低到较低水平。
然而，在一些业内人士看来，捡衣服并不是一件划算的事情。
“对于管理较好的酒店，如果有相关需求，只要贷款利率合理，自然会选择，这是锦上添花；但对于大部分生意不好的酒店来说，如果真的拿到了贷款，即使贷款利率再低，依然会给本就艰难的生意雪上加霜，也算不上是及时的救助。很多酒店不赚钱。相比基金，他们更需要投资回报更好、管理支持更强的住宿产品。”
“携程在与酒店供应商合作时会分为三个等级，分别是特色品牌、金牌和银牌。在这三个层面的合作中，维度最高的是专项品牌合作。酒店要想成为携程的特色品牌酒店，必须满足两个条件。一种是支付足够高的佣金15%c，一种是全网独家合作，也就是所谓的独家协议。除了这两个条件，还有一个重要因素:你最近一个月的订单量，也就是携程近期能从这家酒店赚多少钱，是获取流量的重要因素。”
对于高佣金水平，携程高管反应平静。
“携程做流量很辛苦。在机场发卡，你得从百度买流量。携程有3万多员工要养活，一不小心就要亏钱。我们希望保持这一佣金水平，并相信酒店能够理性对待这一问题。”
03
霸主与信任危机
“所有互联网公司能看到的恶，都在这个企业。”在网络上，这样的评论并不少见。成为行业霸主后，携程面临前所未有的信任危机。
2017 10，演员韩雪在微博中自曝携程“套路”。现在携程被广泛质疑的行为有捆绑销售、虚假价格、高价退款、大数据杀熟等等。这也让不少业内人士质疑，携程不断攀升的营业收入是否也是建立在无视消费者利益的违规操作之上。
去年刷朋友圈“一年100亿？在《揭秘携程骗人陷阱》一文中指出，携程在预订机票、火车票时会加收一些违约费，这种捆绑销售每年会给携程带来约6543.8+00亿的收入。
时至今日，携程并没有完成任何一步超越，反而被跨境美团压制，失去了部分地盘。根据美团提供的资料，2065438+2008年3月，美团酒店以2270万的月住夜首次超过携程、去哪儿、同程艺龙的总和。
有观点认为，携程加码布局新金融业务，可能与其主营业务持续承压有直接关系。
9月6日，携程发布2018财年第二季度财报。财报显示，2018Q2携程实现营业收入73亿元，同比增长13%。归属于公司股东的净利润为24亿元，去年同期为3.59亿元，同比增长564%。但利润的增长主要受益于营业外收入的增加，包括关联公司和非控股公司的股权收入。
从具体业务来看，携程的收入主要由酒店预订、交通票务、旅游度假、企业商旅四部分组成。其中，占营收80%以上的住宿预订和交通票务增速明显放缓，尤其是后者，营收呈下降趋势。
相关问答:携程的财务线要锁定多久才能重新申请线解锁？由于用户信用资质条件发生变化，用户无法通过该额度获得贷款，携程金融锁定了贷款额度。在这种情况下，用户必须重新申请贷款限额。系统审核通过后，系统会给出新的贷款额度。当然也不排除用户之前有逾期还款的情况。如果系统锁定了额度，说明系统暂时不会向用户提供贷款服务。另外，当用户贷款审批不通过时，无法获得贷款资金，即使有授信额度，因为授信额度并不代表最后一条线至少2个月没有申请任何贷款授信业务，因为无论是否成功，征信都会留下硬性的查询记录。: 1.否则再次申请借花，2个月内看到更多查询记录，可能会被卡住。通过办理信贷业务来维持信用是比较简单的，也就是说，如果你有信用卡，每个月要刷一些积分。关键是按时还贷，规范使用信用卡。杜绝异常交易，增加信用查询次数。有贷款就不会到期。其实如果你有额度，你就借不到钱，这很正常。毕竟借款需要对用户的信用状况进行综合评估。评估要求比授予信贷时更加严格。您将检查信用调查以了解用户的信用和负债情况。一般来说，信用好、负债少、还款能力强的人更容易借到钱。从很多用户的反馈来看，大部分人都受困于无法贷到一定额度的信用信息。2.比如，有的人借款前债务未还，或者最近两年欠债三六次。这些都是必须拒绝的对象。此外，虽然没有逾期记录，但查询过去两个月的记录不可能超过六次。携程的贷款额度是系统不定期评估的，会随着借款人信用状况和账户状况的变化而变化。例如，如果信用条件持续改善，账户活跃度高，信用评分提高，贷款额可能会增加。反之，借款金额可能被锁定，需要重新申请借款金额。所以，如果你锁定并重新申请贷款额度，你可以从用户的信用状况和用户的账户状况找到原因。3.用户信用状况:通常最明显的变化是信用不如以前，影响还款能力。可以查看征信是否过期或者查询记录过多；然后从征信报告显示的债务情况判断个人负债率，保持良好的信用，尽可能降低负债率，重新申请额度的概率会更高。账户当前状态:如账户活跃度很低，账户被借款已有很长时间，或携程违规办理贷款、逾期贷款或其他信贷产品，如支付花呗、不按时还款等，导致账户综合评分下降，达不到贷款金额的评估标准。