国内汽车产业供应链金融模式

如今，中国的汽车制造业呈现出快速发展的趋势。从行业规模来看，汽车企业和资产规模在全国行业中的比重逐年上升。以下是我给大家分享的国内汽车行业供应链金融模式。请点击查看。一、汽车行业的供应链金融

(一)、供应链金融的概念

供应链金融是指银行围绕核心企业管理上下游中小企业的信息流、资金流和物流，并通过核心企业将其连接起来，提供金融产品和服务的一种融资模式。汽车行业供应链金融是典型的供应链金融模式。

(二)，供应链金融的发展及优势

自2001以来，我国银行开始试点供应链金融业务，由于其能有效解决中小企业融资问题，延伸银行服务，发展迅速，并已逐步普及。由于核心企业的实力，赊销在供应链结算中占很大比重，导致大量应收账款，使得中小企业面临资金链紧张的困难。供应链金融为中小企业融资的概念提供了解决方案。同时，由于提供了一揽子金融服务，核心企业必然要向“银行”提供服务，加强客户关系。

二，汽车行业供应链金融模式分析

(一)，产业链上游的金融服务模式

汽车零部件和配件的生产企业，也就是汽车产业链的上游，需要购买原材料和设备进行生产，这在整个生产成本中占有很大的比重。同时，为了提高产品的竞争力，这些企业还需要加大研发力度，提高技术。但汽车厂商由于议价能力较弱，回款周期较长，大多在三个月以上。上游的应付账款、下游的应收账款和存货往往会影响企业的现金流，因此需要融资来补充营运资金的正常周转。

1，保理。保理是指在信用支付的条件下，银行根据汽车制造商和零部件供应商的货物销售合同，将汽车零部件供应商的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供包括贸易融资、销售台账管理、坏账担保等服务。这种融资方式可以为供应商解决一些流动资金需求，改善财务报表，保证付款，同时帮助厂商争取更优惠的付款条件，加快发展。

2.商业票的折扣。商业汇票贴现是指银行承诺在预先批准的贴现额度内，对零部件供应商持有的、汽车制造商承兑的商业承兑汇票进行贴现。这种融资方式可以增强商业票据的流动性，帮助零部件供应商快速获得资金，提高资金使用效率，减少应收票据的资金占用。

3.存货质押融资。存货质押是基于核心厂商(原材料供应商)和经销商(汽车零部件供应商)的合作关系。经销商通过银行融资向供应商付款，并将购买的货物抵押给银行。质押品由第三方监管机构保管，银行根据经销商的销售回款进度逐步释放质押品。

4.订单融资。订单融资是指买卖双方签订订单合同后，银行为满足订单的原材料采购、生产和运输需求而提供的，以真实有效的合同背景为基础，以订单项下的预期货款为主要还款来源的短期融资。这种融资的信贷类型是多样化的，包括流动资金贷款和开立银行承兑汇票。

5.应收账款质押。对于零部件供应商来说，由于其下游汽车制造商的强势地位，产生大量的应收账款。银行可以对已经发生的应收账款进行审核评估，确认可以融资后进行应收账款质押登记，开通应收账款质押融资，确保汽车厂商的货款是还款来源。知名汽车厂商履约能力强，银行可以控制这类融资的风险，企业可以盘活应收账款，加强资金的流动性。

(二)，产业链上游的金融服务模式

由于知名汽车厂商在行业内的强势地位和良好的整体信用，大部分银行都会给予其一定额度的授信，如项目贷款、中长期贷款、银行承兑汇票等。，企业自身也会通过结算改善财务报表，优化债务结构，降低财务成本。

同时，为满足客户汽车生产企业的经营和财务管理需求，银行将为其提供一系列贸易融资和结算服务，依托网上银行系统和资金结算系统，集中管理企业资金，有效控制资金风险，实现收付便利。

(三)，产业链下游的金融服务模式

汽车产业链的下游，专卖店和经销商等。，受到汽车厂商的制约很大，议价能力也很弱。一般他们要支付大部分或者全部的货款，加上一部分存货，需要大量的资金，这就使得他们的融资需求更加强烈。

1，存货质押融资。与上游存货质押融资模式相同，将汽车经销商拥有的存货质押给银行，同时将质押物交由第三方监管机构保管，银行给予授信，根据销售回款逐步解除质押。

2.汽车证书质押。由于下游经销商和专营店的库存较大，车辆质押会占用较多的人力物力，银行可以质押自己的汽车合格证，更方便快捷地为下游企业提供金融服务。

3.公司账户透支了。根据下游经销商的申请，允许银行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内进行限额内透支。这种融资多为满足结算需求的临时性信贷便利。

4.制造商的银。银行与汽车经销商和汽车制造商签订三方协议。银行向汽车经销商提供资金支持，汽车经销商向汽车制造商出具银行承兑汇票。厂家收到后，把货物送到第三方监理公司，提货单或仓单交给银行。经销商支付金额或支付保证金后，监管机构发货。

5.回购担保。银行向买家(汽车经销商)提供信贷支持，帮助他们购买产品。同时，汽车制造商承诺，如果经销商不能及时偿还银行债务，他们需要回购产品，并将这笔钱归还给银行。这种融资以回购作为附条件担保，目前应用较为广泛。因为厂家风险大，一般都是由厂家来选择合适的买家。

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