不良资产处置力度空前，国有银行有望“轻装上阵”
尤其是去年以来，业界普遍关注延期还本付息对银行资产质量的影响。综合来看，各行高层的回应和态度给了市场一颗“定心丸”。一方面，2020年各家银行都加大了不良资产的处置力度，甚至两家银行都用了“史无前例”这个词来形容。另一方面，银行提前进行了专项风险排查，展期本息的贷款“变质”比例可控。
六大行不良率全部回升。
根据年报披露的数据，到2020年末，六大行不良贷款率均呈上升趋势，但仍明显低于中小银行和行业平均水平。具体来看，工行不良率1.58%，建行1.56%，农行1.57%，中行1.46%，交行1.67%，邮储银行不良。
事实上，2020年新冠肺炎疫情的发生，无疑是对商业银行资产质量管理的一次压力测试。据介绍，工行不仅全面构建了智能化的信贷风险管控体系，还实施了全口径融资风险管理，像信贷一样管理债券承销、非标投资、债券投资、债转股等非信贷风险。
“去年，包括信用卡在内的零售业务的资产质量保持稳定，普惠信贷的质量也保持稳定，但我们在基础设施领域的不良率略有上升。海外和子公司受疫情影响，总资产压缩，不良率呈上升趋势。”中国建设银行首席风险官金在业绩发布会上表示，“预计2021年资产质量保持平衡可控，各项指标平衡协调。”
整体来看，大银行资产质量略有下降与海外业务密切相关。据中国银行党委委员、拟任副行长陈怀瑜介绍，2020年，受疫情影响，该行海外机构受疫情影响较大，不良贷款大幅增加。国内新增不良产品集中在制造业、房地产和批发零售业，国外新增不良产品集中在油气、航空和房地产。
不良贷款处置力度空前。
2020年，银行业特别是承担了更多惠及实体经济责任的国有大行，将加大对普惠性小微企业贷款的信贷投放和延期还本付息。市场普遍关注延迟还本付息是否会给银行资产质量带来压力，是否提前采取了一些措施减缓这种压力。
纵观六大行年报，2020年各行无一例外都加大了不良资产处置力度。其中，建行和交行高层形容处置力度空前。
“去年交通银行* * *处置不良贷款829亿元，比去年同期多6543.8+096亿元，其中核销538亿元，比去年同期多6543.8+0654.38+09亿元。因此，从近三年的情况来看，2018年至2020年，交行共处置不良贷款2314亿元，超过前六年的总和，核销1460亿元，超过前13年的总和。应该说，这种处置和核销力度是前所未有的。交通银行副行长尹久勇在业绩发布会上表示。
“建行加大资产化解处置力度，资产保值增值能力和水平持续提升。去年完成处置6543.8+0904亿元，创历史新高，同比增长20%，力度空前。”闫彦民说。
银监会数据显示，去年，我国银行业处置不良贷款超过3万亿元。2020年，六大行处置不良贷款4675亿元，其中仅工行就处置了2716亿元，超过其他五大行之和。据王介绍，工行坚持风险资产“该降级的降级”和不良资产“该核销的核销”的分类，加快不良资产处置，进一步净化表外资产。
去年以来，所有银行的高级管理层都表示整体风险可控。据王介绍，截至2020年末，工行展期本息贷款“不良”率为0.8%，风险可控。
做好高风险领域和行业的风险控制。
年报数据显示，由于加大了处置和核销力度，大行拨备覆盖率呈下降趋势。工行拨备覆盖率为180.68%，下降18.64个百分点；建行拨备覆盖率为265，438+03.59%，下降65，438+04.5438+0个百分点；农行拨备覆盖率为260.64%，下降28.11个百分点；交通银行拨备覆盖率为143.87%，下降27.9个百分点。
同时，专家认为，得益于不良处置力度的持续加大，银行有望在2021年“轻装上阵”。对于下一步的资产质量管理，各大银行的高管层结合银行的实际情况提出了自己下一步的举措。
“展望2021，中国经济在全球率先恢复增长，预计我们的信贷资产风险整体可控。但考虑到中小企业扶持政策到期、疫情滞后等因素，境内机构资产质量仍将承压。”陈怀瑜表示，中行将加快推进信用风险管理数字化转型，引进先进技术，提升风险敏感度和响应速度，提高风险控制自动化和智能化水平。
中国银行业研究所研究员袁晓辉认为，展望2021，银行业整体的不良负担在过去的3到4年里已经得到了比较充分的化解，尤其是在2020年的一次大的核销之后。预计2021不良生成压力会得到一定程度的缓解。在此背景下，银行应进一步提高风险管理水平，优化信贷结构。
本文来自《金融时报》