12.5晚间分享:根据简单的投资方法,结合实际情况,制定定投计划。
定期无限期配额
2、下列哪一项不能使用简单投票法?
A.养老金计划?b .子女教育基金?c . 30个月后的旅行储备?D个月后购买新手机的钱
答案:d .简易投票法的首要条件是长期坚持。在课堂上,学姐教大家,为了平均分摊投资成本,定投的钱要分批投入,20个月内可以分摊,小伙伴们也可以根据自己的情况进行调整。可以选择15个月快速完成投资,也可以选择30个月完成现有资金。但为了分散风险,定投时间不能太短。
3.关于指数的长期输入温度,哪种说法是正确的?(多项选择)
A.长期投资的温度变化很快,一天之内变化很大?
B.指数长期温度在一定范围内上下波动。
C.可以关注长期投资微信官方账号,了解每周长期投资温度吗?
D.长期投资温度的变化对于定投来说是没有意义的。
答案:公元前。长期投资的温度在一定范围内波动。中长线投资学堂微信官方账号每周二都会更新中长线投资的温度,欢迎大家关注。
4.定投和定投有什么区别?
A.0.05%?乙1.5%丙3%
如何将简单的投资方法与自身实际情况相结合,制定专门的定投方案?
有两种方法可以同时对几个目标进行定投,将这些目标独立划分到不同的账户操作。
也可以把所有的目标都算在一起,在同一个账户进行定投。
首先,确定每月的投资金额
1.分开法:可以开三个账户,也可以用三个不同的券商进行定投。
以Lily为例,演示如下:
(1)莉莉为母亲设计退休投资计划,计算退休后需要多少生活费:
具体计算:
①月生活费:现在一个月3000,基本就是退休的开销了。需要考虑通货膨胀。
退休后每月生活费=当前月消费金额*(1+通货膨胀率)的N次方。
N =从现在到退休的时间。
养老需求=月生活费*12*退休后预计生活年限。
注:此生活费仅根据当前生活水平计算。事实上,每两年可能需要重新计算养老金,以确保未来的养老金水平相同。
莉莉的妈妈今年45岁,60岁退休。
假设退休后至少生活20年,每月生活费3000元,每年物价涨幅按6%计算。
退休后每月生活费
= 3000 *(1+6%)15 = 7190元
退休后再生活20年的总成本=
= 7190 * 20 * 12 = 1725600元
②百合子女教育基金的问题。
当她18岁时,她想去英国学习。一般她要学三年。一年学费大概是10-15,000+生活费是5-8万= 15-23万/年,三年= 45-69万。
再加上物价上涨的可能,就是48-74万。平均下来,大概要65万。
(3)莉莉30岁欧洲游计划,25岁开始投资,目标金额9万。
确定了1233个目标金额和年限,分别用公式计算了三个目标的每月定投金额。
=PMT(r/12,n*12,,FV,1)
每月固定投资额如下:
莉莉妈妈= 2549.438+0元。
r为15%,n为15,FV为1725600元。
子女教育基金=813.83元。
百合=1003.55元
第二,根据指数的长期投资温度选择指数基金。
假设百合定投最低温度为中证500,温度为12.3度。
第三,根据长期投资温度买入。
气温在10-20度之间,投入80%的定投。
①*80%=2039.53
②*80%=651.06
③ * 80% = 802.84元
把这些钱全部投入中证500。因为投资时间不一样,如果想方便跟踪,可以对三个证券账户进行定投。
第四,指数基金切换
如果百合定投,h股指数的温度会更低,比中证500低5度。
然后改成定投h股指数基金,中证500继续持有,等气温超过40度再卖出。
你可以把三个目标分别放在三个账户里进行定投。
其实你可以把所有的目标放在一个账户里定投。
这就要求每个人都要记录自己在每个项目上的固定投入。
1秒计算资产翻倍需要多长时间。
公式:规则72
正在使用中
1.资产翻倍时间=72÷年化收益
①假设年化收益能达到12%,资产翻倍的时间为:
然后用72除以12得到数字6,就是我们资产翻倍的时间=6年。
(2)假设固定期限不定期定额的投资方式年化收益达到65,438+05%,资产翻倍所需时间为4.8。
同样的本金,相差只有3%,资产翻倍的时间少了近1.2年。
2.72规则用反了。
回报率=72÷投资年限
举例:如果小明有654.38+0.5万元存款,想在654.38+00年资产翻倍,买一辆30万左右的奥迪,那么我们用72除以654.38+00得到7.2。
意思是小明在10年只要财务收益率达到7.2%,资产就可以翻倍。
如果想在七年内让资产翻倍,理财收益率=72/7=10.29%。