一个普通上班族真的可以靠投资理财实现财富和财富自由！！！
你好，我是梁先生。如有冒犯，请见谅。
一，
对于绝大多数上班族来说，如果能成为中产，就改变了人生命运。如何成为中产阶级？主要有两种方式:要么增加工作收入，要么增加理财收入。
第二，
关于理财有多重要的分析已经有很多了，但是从来没有一个量化的分析到底有多重要，所以普通大众还处于模糊认识的阶段。有一天，梁突然灵光一现，想到了一个定量分析理财重要性的方法。直接得出结论:
如果一个普通上班族能够长期实现10%的年化收益率，那么他退休时的总财富将额外增加69%。财富增长69%是什么概念？试想:年薪65438+万的人和年薪17万的人有什么区别？一辈子可以花1万。花1.7万有什么区别？当然这个结论是基于很多假设的，比如假设年收入增长率10%，储蓄率30%，工作30年。在不同的收入增长率和投资收益率下，理财收益与工作收益的比例如下:可以看出，如果投资收益率能超过15%，那么理财收益就会超过工作收益。所以这个公式基本可以定量表达理财的重要性:理财收益可以接近甚至超过人一生工作所创造的财富价值。
第三，
随着时间的推移，梁越来越觉得梁对理财重要性的分析还是有缺陷的。两个问题:
第一，30年平均年化率保持在10%以上太长太难；
第二，经过30年的努力，最终会翻倍，还是不够吸引人。
直到梁反复研究著名经济学家的“坎波”周期理论，才认识到财务管理的重要性。先直接引用周金涛的核心观点:“人生的财富不取决于工资，而取决于你对资产价格的投资。”“人的一生，能得到的机会理论上只有三次。如果你不抓住每一个机会，你一生的财富就没有了。如果你抓住了这些机会中的一个，你至少会成为中产阶级。”“生活因康柏而丰富。我们人生的财富轨迹是有迹可循的。人生的财富轨迹就是康德拉蒂耶夫周期。”
这些观点是颠覆性的，体现在:
1，他认为人生的财富主要靠投资，而不是工资。大众一直以工作收入为主要来源，认为理财只是锦上添花，但他的看法完全不同。他认为工作收入是有限的，如果财富状况有根本性的改变，只能靠投资资产价格。
2，每个人一生都会有很大的机会实现财富的巨变，但只有三次，抓住一次就好。换句话说，一定有很大的财富机会，但是很稀缺。
3.人生财富的轨迹是有规律的。如果我们能遵循坎波周期，使用正确的方法，我们就能抓住人生中为数不多的巨大财富机会。
为了证明他的观点，周金涛举了一个例子:“十年前你在中信建投证券找到一份工作并不重要。十年前大家都在中信建投证券旁边买了房，真的很重要。因为中信建投在北京朝阳门，现在房子涨了十倍，十年大家都赚不到。人生的财富不取决于工资，而取决于你对资产价格的投资。”这个例子几乎完美地解释了理财的重要性:投资所能带来的财富可以是你工作收入的数倍。哪怕你只抓住一次投资机会，也足以改变你一生的财富轨迹。所以，理财的重要性，不是像梁开头说的，30年内让资产不断增值一倍，而是抓住一个重大机遇，翻N倍。周老师的例子里很多人都是反面典型。如果你当初拿了30万的本金，然后从银行贷了70万在北京朝阳区买了房子，你现在不就成了千万富翁了吗？按照过去十年的收入水平，你工作20年也赚不到10万。十年的努力，还不如当时在北京买房的一个投资决定。这辈子只有三次机会。你为什么不抓住它？大家应该反思一下，原因有三。
一是对理财没有概念，不知道理财的重要性，没有把理财上升到改变人生命运的战略高度；
第二，感觉没钱管理。我一直以为投资理财要等到自己有钱了，却从来没有想过可以用父母的钱和其他来源来理财。
第三，投资水平不行。投资视野狭窄，对房地产投资领域完全不了解。不知道要不要先去一线城市投资，就想着去哪里买房。
因为大家都没准备好:战略上对投资理财的重要性认识不够，战术上对各种资产投资的方法不了解。不抓是正常的，抓了也是错误的。
除了这个例子，梁还想分享两个给梁带来重要启示的例子。
第一个是一个低风险理财专家实现财务自由的经典故事。2013-2014期间，通过投资可转债获利过千万，一次机会实现财务自由。他的成功可以总结如下:
一是投资专业水平高。首先体现在他广阔的投资视野，因为从整个市场来看，了解可转债的人真的很少。第二个品种高位选择，选择风险收益比高的中银转债，然后最高收益翻倍；
二是时机合适。在可转债市场处于历史底部时低价买入；
三是进入重仓。几乎满仓都是高集中度买的这个可转债；
四是加杠杆。中国银行转债最低跌至89.3元，最高达到194.16元。即使最低价买入，最高价卖出，即65，438+065，438+07%的收益，投资65，438+065，438+070，000元本金也不可能实现财务自由。他用一些方法把杠杆放大到10倍，这是他投资成功的关键。
可能大家会说:10倍杠杆的赌博行为有意义吗？不要把人和孩子混为一谈！梁听后觉得，这未必是一场豪赌:他投资的中行可转债是国有大型银行中国银行发行的信用等级最高的AAA级可转债，一定会还本付息。他借了654.38+00万，最大亏损68万，向上潜在收益500万，654.38+00万。当时蓝筹熊市处于多年底部，可转债跌至历史底部。牛市终将到来，中行转债上涨是大概率事件。问题来了:做一个大概率赚500-10万，最坏情况下小概率亏68万的生意是不是一场赌博？
先说最后一个例子:一个股票投资大神的传奇故事。
这位大神是好朋友的大学同学班长。2009年开始投资股票，本金十几万。他用了9年时间变成了2000万元。他的成功归结为几点:坚持价值投资风格，只买低估值的股票，优化股票集中度，及时加杠杆，牛市泡沫巨大时卖出。从10万元到2000万元的过程中，关键一步是通过融资购买低价中国建筑，资产从70万元变成了700万元，翻了10倍，实现了质的飞跃。他投资过的其他股票包括中国平安和格力电器。可以看出，他选的股票都是大盘股和蓝筹股，一点都不复杂，也不新颖。他们就在我们身边，和2012到2015整个市场喜欢炒作小盘股的氛围完全不同。他抓住的最大机会就在不远处，就在2014，也就是上一次熊市的底部。
从他的成功中，梁得到了这样的启示:
1，买估值低的股票；
2.好股票就在身边，选择自己真正了解的透明度高的股票；
3.在市场底部大胆买入。
4.使用底部的杠杆。
5、不做短线、大波段。
第四，
周金涛的康柏理论使阿良对财务管理的意义和方法有了颠覆性的认识。但与此同时，梁又将经典案例与自身经验相结合，提升了投资理财理论。核心要点如下:
1，人生的财富不是靠工资，而是靠资产价格的投资。投资创造的价值是高度灵活的，可以远远大于工作创造的价值。工作能创造的价值弹性低，有明显的天花板。天花板的高度取决于一个人的智商、情商和资源。这些因素很难改变，或者说改变的边际产出是有限的。比如年收入可以通过努力做到20-40万，再往上就难了。但是20万到40万的变化能让你从普通阶级变成中产阶级吗？我不这么认为。对于大多数人来说，工作可以帮助你实现小康生活，但无论你多么努力，都无法帮助你成为中产阶级。要想实现财务状况的质变，必须依靠投资。
2.人的一生充满投资机会，不止三次。这与周金涛的观点不同。梁很认同他的观点，康柏的周期理论中人生有三大机遇，因为是从一个特别宏观的周期来分析的，但除此之外，在中观和微观层面，如果掌握了正确的方法，机遇远不止三个。首先，资产类别可以是价格有规律波动的高弹性资产，如房地产、股票、可转债、大宗商品等另类资产。
第二，不同市场的牛熊周期不一样，不同步，就会出现你方唱罢我登场的盛况。错过一个机会，很快就会迎来另一个机会。比如中国股市，28年来有4次大机会，几乎平均每5年一次，那么30年的职业生涯，有6次大机会可以把握。考虑到发达国家的牛市机会和其他资产，机会更多。当然，这里对机会数量的定义可能与不同的标准有关。在周金涛眼里，机会可能是10年的10倍，我觉得10年的5倍，3年的2倍，已经是很大的机会了。
3.与正确的方向同样重要的是投资的程度。你2011买了腾讯，现在涨了10倍，方向没错。但如果你买的金额是人民币654.38+0万，那鸡蛋就没有什么用了。所以本金投入的多少直接决定了你的成功。大机会来了，一定要下重注。最起码把手中可投资的资金都扔了，而不是到处扔，这样只会让你的机会打折扣。上面那篇文章，举了在北京买房的例子，不仅用了自己的钱，还用了银行的钱；中国银行可转债的例子，借了10倍的杠杆，在买中国建筑的时候用别人的钱放大了本金倍数。记住这个简单的公式:收益=本金*收益率。
4.风险管理是核心技能。借钱投资有风险。大多数情况下，不要做这种傻事。2015，爆炸后有多少人没有机会被关起来？有多少人因为两家公司的爆炸而跳楼？所以:如何获得杠杆？如何控制使用杠杆的风险？如何控制投资的风险？这可能比选择投资标的更难，需要专门的文章来讨论。
5.资产价格的波动有其周期性和规律性。在周金涛看来，在60年的周期中，大宗商品是最赚钱的行业。房地产周期是20年一次，但存量不是长期问题，随时波动，无法在周期中明确界定。在这一点上，梁和何有不同的看法。从好的方面来说，把握波动规律最好的资产是可转债，其次是股票，然后是房地产。可转债的买入时间可以简单的用一个到期收益率来定义，股票的买卖时间可以通过估值来把握。当然，任何估值都是基于基本面的，独立估值的意义会大打折扣。所以基于基本面的估值是很好的核心判断依据。除了a股，美国的百年股市和全球其他股市都可以用估值指标作为交易的核心依据。估值是全球股市的共同语言，因为股市总是在低估和高估之间循环，这个规律从未改变。
6.看到这里，估计很多人会提出反对意见:“你说的这些例子很精彩，但对普通投资者没有参考意义。这就是幸存者偏差。真实情况是654.38+0万人做了类似的尝试，但只有654.38+0万人成功了。没有人关心失败的99万人，大家关注的是这些明显成功的人。比如这三个例子就是专门针对以上三个成功案例的。其实他们可能只是在赌博，只是赌对了，没有办法让所有人都掌握并成功运用。”这个想法是完全正确的。这就是现实:大部分特别想通过投资实现财务自由的人都会以失败告终，不仅得不到回报，还会失去自己的劳动成果。
原因是两个问题很难解决:
第一，投资是一项实践性很强的活动。投资的理论不难学。学习能力稍微强一点的，几天就能学会投资的核心理论和方法。但是，投资实践和学习理论是完全不同的两码事，就像看视频，学打仗，上了战场却丢了头盔。到了投资的时候，你的心情会受市场影响，跌的时候恐慌，涨的时候贪婪。这很正常，因为人是情绪动物，因市场大起大落而产生情绪波动是自然反应。而投资是要违背人性的，这就需要很强的反情绪管理能力。
第二，贪婪是最大的敌人。很多人在学会投资方法后，很快就懂得了抄底，也抄底了。但是到了牛市，它也开始疯狂恋战，最后的结果就是从哪里来来回回。为什么？因为那时候人的贪欲已经被激起，变得贪得无厌，结果必然是赚了再吐出来。
有句话说:你没红过，你不懂。真的是这样的:如果说人还没有疯，那可能只是环境还没有激发出来。真实的环境条件都满足了，疯狂的时候连自己都不知道。所以，对于没有经历过惨淡熊市和疯狂牛市的人来说，有很大概率是不值得信任的。在这个市场上，经验是极其宝贵的。经验不足，说明你还没学会所有的武功，大概率不可信。毕竟没有老师自学的人很少。在牛市和熊市中至少经历一次，才算符合基本要求，经验是最好的老师。所以，即使市场上有很多经验丰富的投资者，传授了很多正确的投资方法，但真正能掌握的人也只有少数。另一方面，我觉得:如果大家都掌握了方法，行动起来，2008年全国都去北京买房，2014抄底a股，那么价格瞬间暴涨，能有多少利润？所以，从逻辑上讲，这一点永远不会改变:通过投资资产价格获得财务自由，只属于少数人。
既然投资和管理你的欲望如此困难，大多数人应该采取相对保守的策略:
第一，直接买股票比买基金好，把信托委托给投资经验丰富的基金经理比委托给自己好；
第二，买股票资产不如买可转债。可转债的风险是量化可控的，比股票确定性大得多。
第三，在具有丰富投资经验的理财顾问的帮助下，增强选择的正确性。依靠一个好的投资经理并不容易。什么是好的基金经理有一千个答案。所以，与其自己琢磨，不如去请教梁这样的职业老司机。
7.现在，你应该已经明白我的意思了:
1，投资可以真的很重要，可以改变你的人生，不要以为无所谓；
2.投资有规律，市场充满机会；
3、投资真的很难，容易掉坑。不要太相信自己的判断。在股市早死的人特别自信。没有五年10年的经验，你凭什么相信自己？对于新手来说，站在巨人的肩膀上是比较合理的策略。
除了这些，梁还想说一个重要的意思:目前的a股是你人生中的一个重大机遇。不要失去了才后悔。我们用周金涛的一段话来结束今天的交流:“在你60岁的生命中，你参与了30年的经济生活。30年里，康博只给了你三次财富机会，完全不考虑你的主观意愿。”“40岁以上的人在2008年有了人生的第一次机会。如果你当时买了股票和房子，你的人生会很成功。2008年之前的最后一次人生机会是1999，40岁的人抓住那个机会的不多，所以2008年是第一次机会。第二次机会在19年，最后一次在30年左右。如果你能抓住一次，你就能成为中产阶级。这就是生活要靠康博发财的原因。”这是我的心血之作。欢迎分享给更多人，在留言区表达你的困惑。